Наличие кредита является серьёзной вещью, т. к. никто не застрахован от потери места работы либо уменьшения заработной платы, а выплачивать долг нужно в любом случае. Банки могут отказывать в реструктуризации кредита на различных основаниях, поэтому далее мы рассмотрим процедуру рефинансирования на примере банка ОТП.
Содержание
Особенности рефинансирования в ОТП банке
Рефинансированием называется программа, на основе которой заёмщик освобождается от уплаты кредита полностью либо частично и получает новый кредит на более выгодных условиях. Это может осуществляться как в одном и том же банке, так и в стороннем, предоставляющим подобные услуги.
Данная программа имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим их на примере кредита в ОТП банке, если рефинансирование осуществляется в пределах одного учреждения, а не в каком-либо другом банке.
Если человек потерял работу, был переведён на должность с меньшим окладом либо не имеет возможности оплатить кредит из-за форс-мажорных жизненных обстоятельств, рефинансирование снизит нагрузку на должника ввиду его неплатёжеспособности на данный момент. Таким образом, заёмщик может избежать попадания в так называемую «долговую яму» и сохранить чистую кредитную историю.
Банку это особенно выгодно, т. к. помимо выплаты основной суммы долга, он будет получать от заёмщика проценты. Польза от этого очевидна, поэтому банк с большей долей вероятности пойдёт навстречу должнику в вопросе рефинансирования, ведь это помогает сохранить клиентов и улучшить репутацию учреждения. Но у заёмщика не должно быть плохой кредитной истории. Узнать о том, как и где получить рефинансирование с не идеальной историей по кредиту, можно из этой статьи.
Однако это происходит на определённых условиях, указанных ОТП банком:
- годовая процентная ставка составляет 14,9% и более;
- для получения нового кредита на таких условиях необходимо наличие как минимум одного поручителя;
- за неимением поручителей при выдаче кредита его процентная ставка увеличивается на дополнительные 3% годовых;
- процедура рефинансирования в банке ОТП имеет собственную комиссию в размере 2% от общей суммы нового кредита;
- кредит, предназначенный для рефинансирования, необходимо полностью погасить в течение указанного договором срока;
- право получить кредит имеют лица не младше 21 года и не старше 65 лет;
- минимальная сумма кредита в ОТП банке составляет 15 тыс. руб., а максимальная – 750 тыс. руб.;
- быть россиянином и иметь прописку, совпадающую с фактическим расположением отделения ОТП банка, куда направляется заявка на заём;
- место фактического проживания должно совпадать с местом, где будет выдан кредит на рефинансирование;
- стаж работы лица на момент получения нового кредита должен быть как минимум 3 месяца.
ОТП банк предлагает следующие способы рефинансирования кредита:
- снижение суммы ежемесячных платежей за счёт увеличения срока выплат;
- изменение валюты, в которой был взят кредит (ввиду особенностей курса доллара/евро и т. п.);
- совмещение нескольких кредитов в разных банках в один новый (ОТП банк может объединить не более 5 кредитов);
- уменьшение процентной ставки по разного рода причинам (банк ОТП определяет эти причины индивидуально);
- снятие обременения с залога (подразумевается, что при рефинансировании купленное имущество перестаёт быть собственностью кредитора и все права на него переходят заёмщику).
Если должник хочет оформить новый кредит в банке ОТП, но его изначальный кредит находится в другом банке, то ему необходимо получить соответствующее разрешение от банка-кредитора. Основная проблема связана с тем, что не все банки желают отдавать клиентов либо менять условия кредита. Поэтому получить данный документ порой довольно сложно. Но если удастся это сделать, ОТП банк пойдёт навстречу заёмщику, предлагая гораздо более выгодные условия кредитования. Для рефинансирования кредита в банке ОТП, первоначально полученного там же, никаких разрешительных бумаг не требуется.
Также читайте о способах проверки текущей задолженности в ОТП банке из этой статьи.
В ОТП банке заявку можно подать он-лайн (на сайте банка ОТП), а срок рассмотрения подобных обращений не превышает 15 минут, однако неблагонадёжным клиентам банк ОТП предоставит отказ. Также при наличии у человека разовых непримечательных нарушений в выплате займа велика вероятность, что заявку отклонят.
При процедуре рефинансирования ОТП банк крайне тщательно изучает кредитную историю клиента. Даже безупречная репутация не гарантирует одобрения на рефинансирование, ведь если человек обратился за подобной услугой, значит, у него уже имеются определённые проблемы. Тем не менее, с чистой кредитной историей шансы на получение нового кредита особенно высоки.
Какие документы необходимы для заявки?
При необходимости получить новые кредитные обязательства заёмщик обязан предоставить в ОТП банк определённый перечень документов. За неимением хотя бы одного из них последует отказ в процедуре, поэтому важно очень ответственно подойти к сбору документации перед направлением заявки.
Главными бумагами для рефинансирования являются:
- нотариально заверенная копия трудовой книжки должника;
- паспорт гражданина РФ (внутренний или заграничный – не важно);
- указание суммы долга по предыдущему кредиту, которую необходимо выплатить на данный конкретный момент, в том числе информацию о просроченных платежах, если они есть;
- оригинал и копия справки о текущих доходах заёмщика (по форме 2-НДФЛ или по форме банка ОТП);
- оригинал заключённого кредитного договора;
- оригинал и копия ИНН (для работающих по найму требуется предоставить ИНН работодателя).
Если изначальный кредит брался не в банке ОТП, необходимо дополнительно предоставить оригинал разрешения на рефинансирование от учреждения, которое выдало предыдущий займ.
Если условия на рефинансирование соблюдены, а нужная документация имеется на руках, можно подавать заявку в банк ОТП (доступен он-лайн способ).
Форма заявки в банке ОТП
В заявке необходимо указать следующие данные (они имеются на бланке заявки, который вам предоставят при обращении в банк ОТП):
- Личная информация, а именно:
- ФИО;
- дата рождения;
- пол и т. п.
- Обратная связь:
- номер телефона (или несколько) для связи с заёмщиком;
- адреса электронной почты;
- точный адрес фактического проживания.
- Полные сведения о кредитной истории заёмщика:
- данные о кредитах в прошлом;
- наличие просрочек;
- задолженности на данный момент.
- Информация о месте работы, стаж, тип занятости.
- Паспортные данные:
- номер;
- серия;
- где/кем выдан.
- Дополнительные данные о кредите:
- цель получения займа;
- сумма ежемесячного дохода лица;
- наличие ликвидного имущества.
Количество предоставленной информации и её достоверность прямо влияют на шансы получить одобрение в ОТП банке на рефинансирование.
Если кропотливо собирать необходимую документацию, соответствовать условиям кредитора и быть надёжным заёмщиком, оформить рефинансирование в банке ОТП получится без особого труда. Однако мало какой банк решится на риск, поэтому наличие «пятен» в кредитной истории должника сыграет явно не в пользу одобрения заявки на рефинансирование. Возможно, после принятия законопроекта о кредитной амнистии, получить рефинансирование будет проще, но пока сложно делать положительные прогнозы.
