Процедура признания финансовой несостоятельности физических лиц является достаточно популярной услугой, поскольку для многих должников это единственный выход избавиться от своей задолженности законным способом. Однако преимущественное большинство граждан либо вовсе не разбираются в особенностях процесса, либо знаю его не до конца, поэтому при оформлении сталкиваются с различными проблемами и трудностями, мешающими выиграть дело.

Перед подачей заявления необходимо рассмотреть подробно плюсы и минусы банкротства, чтобы определить, будет конкретно для вашего случая процедура выгодна или же нет.

Преимущества признания финансовой несостоятельности

  1. Главным плюсом является возможность избавиться от задолженности, однако важно понимать, что ее полностью списывают очень редко. Обычно долг реструктуризируется, и заемщик выплачивает его с зарплаты или же лишается части имущества, продаваемого на аукционе.
  2. Если арбитражным судом принято от должника заявление с Преимущества признания финансовой несостоятельностипрошением признать его добровольное банкротство, все проценты и штрафы больше не начисляются, таким образом, заемщик получает законную отсрочку на время судебного разбирательства по делу.
  3. В судебном порядке можно уменьшить размер долга. Это касается пени за просроченный платеж. Если грамотно все обставить, представить доказательства объективных причин, по которым должник не мог выплачивать кредит, размер задолженности может быть существенно уменьшен.
  4. Нередко работники банка или коллекторы, нанимаемые ими, оказывают на должника моральное давление, досаждают звонками или визитами. Если дело находится на рассмотрении суда, подобные меры незаконны, поэтому можно смело обращаться в полицию или прокуратуру.
  5. Статья 446 Гражданско-Процессуального кодекса защищает единственное жилье должника и некоторое другое имущество от изъятия судебными приставами, поэтому не стоит бояться оказаться на улице.

Отрицательные стороны процесса банкротства

Если говорить о минусах банкротства, необходимо рассматривать и исключения из правил, поскольку каждый недостаток можно даже повернуть в преимущество для заемщика. Банкротство физических лицподразумевает следующие основные минусы:

опасность изъятия ипотечного жилья

  1. опасность изъятия ипотечного жилья;

Если дом или квартира приобретались в ипотеку, по которой и образовался долг, то имущество не защищено Гражданско-Процессуальным кодексом, а потому может изыматься приставами. В то же время когда там прописаны несовершеннолетние или инвалиды, отобрать квартиру или дом у вас не смогут, поскольку это будет прямым нарушением закона (данные категории лиц не могут быть выписаны «в никуда»).

  1. дополнительные траты;

Для того чтобы инициировать добровольное банкротство, заемщику придется потратиться. Заявление не примут без копии квитанции об оплате госпошлины (в размере 6 тысяч рублей) и подтверждения наличия на депозитном счете истца 10 тысяч рублей для выплаты арбитражному управляющему.

  1. введение различных запретов

Кредиторы могут подавать прошение в суд о применении к должнику различных превентивных мер. В настоящее время это наложение ареста на имущества изапреты
запрет на выезд заграницу. В перспективе могут вводиться такие меры, как лишение прав вождения транспортным средством и даже запрет на заключение брака.

При  этом в судебном порядке подобные превентивные меры могут сниматься. Например, если должник приведет веские основания того, что ему необходимо выехать заграницу (для обучения, прохождения лечения или в командировку), то обычно запреты отменяют.

  1. последствия процесса

Если плюсы банкротства физических лиц в том, что заемщик получает возможность законно избавиться от долга, то минусы, прежде всего, в последствиях, которые наступают после судебного решения. К ним относятся:

  • На протяжении 5 следующих лет банкрот не имеет права признавать свою финансовую несостоятельность повторно.
  • На протяжении такого же срока обанкротившееся физлицо обязуется сообщать о данном факте при попытке взятия кредита в любых финансовых организациях.
  • 3 года с момента вынесения решения суда должник не имеет права занимать руководящих должностей или принимать участие в основании юридического лица.

Что предпринять

Таким образом, видно, что у процесса имеются как преимущества, так и недостатки, однако если у заемщика появляется долг, с принятием решения затягивать нельзя, потому как размер задолженности начнет вырастать в геометрической прогрессии.

мировое соглашение с банкомНаилучшим решением становится все же мировое соглашение с банком, которое выгодно каждой из сторон. Авторитетные организации в подобных ситуациях согласны идти навстречу клиенту. Вариантом решения проблемы может быть получение отсрочки или снижение суммы ежемесячного платежа, чтобы заемщик смог разобраться с временными финансовыми трудностями.

Следует понимать, что обращаться к работникам банковской организации необходимо сразу, как только появился долг. Когда заемщик рассчитывает на мировое соглашение после нескольких просроченных платежей, с банком вряд ли удастся договориться.

Если же представители банковской организации не согласны на мировое соглашение, необходимо обращаться к профессиональным юристам, чтобы они оценили плюсы и минусы банкротства физических лиц конкретно для вашего случая, и посоветовали наиболее выгодное решение.

Помощь специалиста

Следует заметить, что признание своей финансовой несостоятельности рекомендуется инициировать только при поддержке кредитного адвоката, который имеет достаточную квалификацию и опыт, ориентируется в законодательстве и знает все «лазейки». Только так можно рассчитывать на положительное решение по своему делу, поскольку при попытке самостоятельно разобраться в процессе, должник обычно загоняет себя в еще более сложное положение.

Процедура подразумевает массу нюансов, в которых заемщик попросту не разберется. Начинается все сбором кучи документов, а заканчивается переговорами с кредиторами. Многие аспекты процесса банкротства требуют вмешательства профессионала.

Рейтинг: 4.5.
Please wait...
Также читайте

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *