При наличии большого долга банку, который вы не можете погасить в кратчайшие сроки, стоит провести реструктуризацию кредита. С её помощью можно существенно изменить условия и сроки возврата денег на более удобные для клиента сроки. Для проведения реструктуризации необходимо написать соответствующее заявление и подать его в банковую организацию на рассмотрение.
Содержание
В каких случаях писать?
Если вы видите, что не имеете возможности внести очередной ежемесячный платёж для погашения кредита и, более того, предполагаете, что в ближайшее время ваше финансовое положение не улучшится, единственным верным решением станет подача заявления на реструктуризацию кредита.
Для начала стоит ознакомиться с условиями заключённого вами договора. Возможно, что в нём прописано, в каких случаях, и на каких условиях предоставляется такая возможность. В противном случае необходимо позвонить на горячую линию банка и уточнить наличие такой возможности. Чем раньше вы начнёте процесс оформления бумаг, тем лучше, так как рассмотрение заявления занимает до двух недель.
Старайтесь подать заявление до просрочки выплаты, в противном случае, ваши шансы на одобрение значительно снизятся.
Как составить? (образец)
Как правило, документ составляется в свободной форме от руки либо же набирается на компьютере. В некоторых банках клиенту могут предложить заполнить специальный бланк.
Если вы составляете заявление самостоятельно, то вам необходимо придерживаться такой схемы:
1. Заполнить шапку, указав:
- название банка, куда направляется заявление, и его юридический адрес;
- свою фамилию, имя и отчество, адрес проживания.
2. По центру написать название документа – «Заявление».
3. Составить основную часть, обязательно указав:
- дату представления кредитного займа и номер договора;
- сумму кредита и дату внесения первого взноса;
- общую сумму долга, то есть остаток к погашению;
- дата приостановки исполнения возложенных на вас кредитных обязательств.
4. Указание причин, по которым вы не можете на данный момент погашать кредит. Уважительными причинами, могут стать:
- потеря работы;
- снижение заработной платы;
- рождение ребёнка;
- инвалидность или нетрудоспособность одного из родственников;
- длительная болезнь.
5. Сумма, которую на данный момент вы можете ежемесячно вносить в счёт погашения кредита.
6. Просьба провести реструктуризацию кредита на выгодных для вас условиях:
- предоставить пролонгацию по кредиту;
- снизить сумму начисленных штрафных санкций;
- изменить порядок внесения платежей – сумму и частоту;
- предоставить кредитные каникулы;
- изменить процентную ставку.
7. Ниже необходимо указать перечень прилагаемых к заявлению бумаг, которые подтверждают ваши слова. Это могут быть: копии трудовой или справка из центра занятости о том, что вы действительно состоите на учёте, свидетельства о рождении ребёнка и проч.
8. Дата составления документа и подпись.
Вы можете предварительно ознакомиться с образцом заявления, который предлагается скачать тут.
Составлять документ необходимо в двух экземплярах: один передать в банк, а второй оставить себе.
Как подать?
Большинство банков принимает заявление на реструктуризацию только в том случае, если клиент лично подаёт его сотруднику банка. Некоторые банки учитывают пожелания клиентов и предлагают им подавать бумаги удобными им способами:
- Через официальный сайт банка. Сделать это можно через личный кабинет или форму обратной связи.
- С помощью заказного письма с уведомлением о вручении. Желательно при выборе такого способа подачи выбрать вариант с описью вложений.
Прежде чем подавать документ, обязательно свяжитесь с банком и уточните, какие формы подачи заявления доступны.
При подаче заявления лично обязательно попросите проставить дату принятия заявления и печать организации на вашем экземпляре.
Когда заявление одобрят?
Обратите внимание, что банк соглашается на реструктуризацию только при выполнении ряда условий:
- наличие веских причин, которые привели к несвоевременному внесению средств на счёт;
- клиент прибегает к услуге реструктуризации впервые;
- имеется положительная кредитная история, нет просрочек по платежам;
- сам заёмщик не старше 70 лет (в некоторых учреждениях возрастные ограничения могут быть куда ниже).
Обычно более охотно банки идут на реструктуризацию залоговых кредитов, что даёт им гарантию на то, что в случае непогашения банк сможет вернуть свои средства.
После того как банк примет положительное решение, условия будут изменены, а сам клиент оповещён об одобрении заявки.
Исковое заявление
К сожалению, далеко не всегда банк согласен идти на уступки своим клиентам. Если вам пришёл отказ на реструктуризацию, необходимо составлять соответствующее исковое заявление и подавать его в суд.
Составляется оно по общим правилам. В основной части стоит отсылаться на статью 451 ГК РФ, в которой идёт речь о том, что банковский договор можно расторгнуть, если имеют место непредвиденные обстоятельства. При подаче иска вам необходимо будет приложить к нему:
- договор и приложения к нему;
- квитанции, подтверждающие, что вы действительно погашали кредит до указанной вами даты;
- документы, подтверждающие ваши финансовые проблемы.
Правда, далеко не факт, что суд вынесет решение в вашу пользу. Тем не менее, в случае удачи, договор будет либо расторгнут, либо же назначен новый порядок погашения кредита.
Видео-помощник
В следующем видео последовательно рассказывается, как нужно заполнить заявление на реструктуризацию кредита, чтобы документ выглядел юридически грамотно:
Несмотря на то, что банки довольно неохотно пересматривают условия предоставления кредитов, все же при своевременном обращении и наличии весомых причин банк может пойти навстречу клиенту и одобрить его заявление на реструктуризацию кредита. В противном случае вам придётся решить проблему в судебном порядке.
