Должников по кредитам или другим обязательствам в настоящее время огромное количество, а принятый Федеральный закон № 476 позволил им признавать в судебной инстанции свою финансовую несостоятельность. Заемщики к подобной возможности отнеслись с небольшой опаской, поскольку сфера до конца не изучена. Спешить подавать заявление в банк не стоит, поскольку далеко не во всех случаях судебное разбирательство будет для должника выгодным.
Содержание
Суть процесса
Для начала необходимо понимать, какие последствия может нести банкротство физических лиц, ипроверить, нет ли для вашего случая негативных сторон.
Не надо полагать, что обращение в суд избавит вас от долга. За редким исключением кредит все равно придется отдавать. Обычно делается это двумя способами: либо отнимается имущество, либо удерживается часть зарплаты. Иногда у должника нет работы, а имеющееся имущество приставы отобрать не могут (некоторые категории защищены статьей 446 Гражданско-Процессуального кодекса). В таких случаях есть шанс не платить долг, однако в отношении заемщика будет введена масса запретов, осложняющих его жизнь, и решить проблему можно только через 3 года (после истечения срока исковой давности по делу).
Чтобы не создавать себе лишних проблем, необходимо обратиться к квалифицированным юристам, чтобы вместе с ними определить, какие положительные и какие отрицательные стороны будет подразумевать банкротство для конкретного случая.
Избавиться от имущества – не лучшее решение.
Некоторые должники считают, что можно продать имущество, находящееся в «группе риска», и проблема будет решена. Однако этот факт является лишним доказательством того, что физические лица не осведомлены в вопросах законодательства. Арбитражный управляющий, назначаемый на процесс, исследует сделки на предмет их законности. Если они осуществлены на заведомо невыгодных для одной из сторон условиях, то специалист имеет право сделку оспорить, и имущество будет возвращено владельцу, а затем включено в конкурсную массу. Если же продажа осуществляется по закону, то полученные деньги заемщик обязан будет потратить на погашение долга.
Вводимые запреты и ограничения
Программа мероприятий, которые влечет за собой банкротство физических лиц, включает и разного рода запреты, которые ограничивают свободу 
действий заемщика, причиняя ему дискомфорт. Судебные инстанции обычно не выступают инициаторами подобных превентивных мер, но если с прошением обращаются представители кредиторов, то их требования удовлетворяются.
Главными ограничениями являются наложение ареста на имущество и запрет на выезд заграницу. Если первое решение суда отменить не получится, то оспорить ограничение передвижения должник может, если только на то имеются веские основания.
Например, при желании съездить в отпуск за рубеж, суд снимать запрет не будет, однако если необходимость выезда заграницу связана с лечением, обучением или командировкой, то суд не вправе оставить ограничение на перемещение в силе. Опять же, защитить свои интересы намного проще, если привлекать профессиональных юристов.
Альтернативные способы решения проблемы
Наслушавшись мнений «экспертов» должники думают, 
что суд спасет их от всего, а потому и бегут туда в надежде избавиться от долгов раз и навсегда. Специалисты рекомендуют не спешить оформлять банкротство физических лиц, а сначала проверить, какие альтернативные способы решения проблемы существуют.
Лучше всего уладить ситуацию мирным путем, и договориться с банком. Или же продать часть имущества, чтобы оплатить кредит. Конечно же, не самый выгодный вариант, но зато можно будет избежать многих проблем. Сам заемщик может продать свое имущество по рыночной стоимости, а арбитражный управляющий сделает это по оценочной.
Борьба с кредиторами-мошенниками
Если же у должника возникли проблемы с компаниями, которые откровенно обманывают своих клиентов, то решать вопрос потребуется через суд. Из небольшого займа вырастает огромный долг, а коллекторы, работающие на организации подобного плана, могут еще и физически угрожать заемщику.
В таких ситуациях необходимо обращаться в полицию, прокуратуру, а законность начисления процентов проверит суд. На поводу у аферистов идти не стоит.
Какие последствия процесса для должника
Признание финансовой несостоятельности в судебном порядке подразумевает наличие определенных последствий для заемщика, с которыми нужно считаться.
Если долг был выплачен или должник находится в процессе возвращения задолженности, имеют место следующие меры:
- Признавать свою финансовую несостоятельность можно раз в 5 лет.
- После признания физического лица банкротом ему запрещено заниматься предпринимательской деятельностью или участвовать в основании юридического лица в ближайшие 3 года.
- При попытке взятия кредита должник обязан сообщать о факте своего банкротства.
- В случае если долг не был погашен, могут добавиться следующие последствия:
- Введение ареста на все имущество должника – соответственно, он не сможет выполнять никаких действий с ним (продавать, дарить и т.д.).
- Ограничение на перемещение (или, точнее, запрет на выезд за пределы страны).
