Каждый человек разоряется по-своему, в соответствии со своими склонностями и привычками.
Э.Берк
Закон, дающий право физическим лицам обращаться в суд с прошением оформить свое банкротство, действует уже почти полгода, поэтому можно подводить первые итоги. Вопреки ожиданиям, граждане, имеющие долги перед банками, налоговыми органами или физлицами, не бросились массово подавать прошения оформить себя банкротами.
Содержание
Положение дел
Согласно действующему законодательству, инициировать банкротство физических лиц могут как заемщики, так и кредиторы, а статистика показывает, что самими 
должниками начато только 38% от общего количества дел о финансовой несостоятельности. Объяснить подобное можно несколькими причинами:
- Закон введен относительно недавно, поэтому в его трактовках многие не разбираются, особенно если они не имеют профильного образования.
- Должники зачастую рискуют потерять свое имущество, поэтому процедура может в конечном итоге оказаться невыгодной.
- Инициация банкротства подразумевает некоторые траты со стороны заемщика, которые должны быть внесены параллельно с подачей заявления.
Статистика принятых дел
В разных регионах страны заявления признать финансовую несостоятельность подаются физическими лицами в немалых количествах, однако далеко не все дела суд принимает в производство. Более чем в 50% случаях ходатайства отклоняются. Чтобы процесс не заканчивался подобным результатом, необходимо соблюсти некоторые формальности.
Статистика банкротства физических лиц показывает, что заявление может подаваться только в том случае, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а срок выполнения последних действий по своим обязательствам более 90 дней. При иных обстоятельствах ходатайство будет отклоняться сразу.
Также могут потребоваться дополнительные справки, свидетельства и другие документы, касающиеся дела должника. О них необходимо спросить квалифицированного юриста, чтобы подготовиться к процедуре во всеоружии. Стоит обратить внимание на срок действия того или иного документа. Например, некоторые справки действительны на протяжении 10 дней с момента выдачи, поэтому их нужно получать в последнюю очередь, чтобы на время обращения в суд они не были просрочены.
Заявление подается в арбитражную судебную инстанцию по месту прописки должника, и рассматривается государственными служащими в установленном порядке.
Количество положительных решений
Стоит отметить, что за время действия закона судебные инстанции признают физических лиц банкротами пока в единичных случаях, остальные дела либо закрываются, либо заканчиваются мировым соглашением между должников и кредитором, с нахождением компромисса.
Мировое соглашение как универсальное решение проблемы
Вообще оформлять банкротство физ лиц невыгодно ни одной из сторон, поэтому при наличии альтернативных способов решения проблем, статистика показывает, что должники стараются выбирать их. Для этого нужно обращаться к представителям банка, чтобы сообщить о причинах, по которым вы не можете соблюдать условия заключенного ранее договора.
В авторитетных организациях не любят судебные разбирательства, поэтому зачастую идут навстречу своим клиентам. Решение может заключаться в смягчении условий договора, получении отсрочки и других мерах, которые позволят заемщику разобраться со своими проблемами финансового характера.
Обращаться с подобной просьбой имеет смысл в том случае, если вы не просрочили платеж на месяц, к примеру. В такой ситуации кредитная организация вряд ли пойдет на уступки, да и сумма долга при этом увеличивается, поскольку будет начисляться пеня, дополнительные штрафы и проценты, и обращение в суд видится единственно правильным выходом.
Подготовка к процессу
Статистика банкротства физических лиц показывает, что многие должники не знают, как правильно готовиться к процедуре, поэтому допускают массу ошибок, которые могут даже повлиять на исход дела. В данном вопросе следует быть предельно внимательными.
Этапы подготовки к процедуре можно выделить следующие:
- Получение квалифицированной консультации.
О законодательстве, регулирующем процесс признания финансовой несостоятельности физических лиц, можно немало узнать на просторах всемирной паутины, однако лучше обратиться за помощью к профессиональному юристу, работающему в сфере кредитной юриспруденции. Он ознакомится с материалами по вашему делу, оценит ваши шансы на успех и возможные риски, а затем даст совет, какое решение можно считать наилучшим в вашем деле.
- Сбор необходимой документации и подготовка заявления.
У юриста, с которым вы консультировались, нужно узнать, какие документы следует подаваться для инициации процесса вместе с заявлением. Их сбором можно заняться самостоятельно или поручить задачу специалисту, который давал консультацию. Он сможет в кратчайшие сроки собрать все справки, подготовить заявление и незамедлительно начать процесс.
- Профессиональная помощь
С одной стороны, вы можете самостоятельно присутствовать на процессе, защищая свои интересы, но с другой – эту задачу можно переложить на кредитных адвокатов, в совершенстве знающих законодательство, а потому способных добиться наиболее выгодного решения для вас. Статистика свидетельствует, что банкротство физических лиц по большей части оформляется при содействии квалифицированных юристов, работающих в специализированных организациях.
Схема процесса банкротства
Признание несостоятельности физических лиц осуществляется в два этапа, которые контролируются арбитражным управляющим, назначаемым судебной инстанцией. Ассоциация, из числа членов которой выбирается подходящая кандидатура, указывается истцом в заявлении.
Схематически банкротство физлиц выглядит следующим образом:
- стадия наблюдения:
1.1. проверка финансового состояния должника;
1.2. выявление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства;
1.3. выявление незаконно оформленных сделок и их оспаривание;
1.4. оценка имущества заемщика.
2. стадия конкурсного производства;
2.1. наложение ареста на имущество должника;
2.2. выставление на торги имущества, которое может быть изъято, в соответствии с законодательством;
2.3. подготовка и проведение торгов;
2.4. получение средств от реализации имущества и покрытие задолженности;
2.5. при нехватке вырученных средств для полного погашения долга, списание остатка задолженности.
