Признание гражданина банкротом избавляет его от долгов и от всех проблем, которые с ними связаны. Подобное можно прочитать в интернете на многих ресурсах. Действительно, признание своей финансовой несостоятельности нередко становится единственным возможным выходом из ситуации с задолженностью, однако далеко не всегда это правильное решение.
На первый взгляд, все кажется очень просто – подал заявление, его рассмотрели, признали банкротом, от долгов избавился. На деле же процесс признания физического лица банкротом сложен, и заключает данная процедура множество подводных камней.
Содержание
Что нужно знать о процессе
В интернете огромное множество статей, написанных не профессионалами своего дела, а дилетантами, которые не до конца разбираются в юриспруденции, поэтому подобные материалы могут ввести должника в заблуждение.
Процедура банкротства гражданина может рассматриваться как допустимый вариант только в самых крайних случаях, когда ничего другого заемщику не остается. Если есть возможность решить проблему альтернативным путем, лучше ей воспользоваться.
Физическое лицо должно понимать, что признание финансовой несостоятельности – это не освобождение от долга, а его реструктуризация. Выплачивать кредит все равно придется – за счет зарплаты или посредством продажи имущества.
Кроме того, процедура банкротства зачастую продолжительна и затратна.
Когда выгодно обращаться в суд
Подавать заявление в арбитражную судебную инстанцию есть смысл тогда, когда альтернативные варианты невозможны. Например, должнику не удается договориться с банком или же размер задолженности существенно возрос за счет начисления пени и процентов.
При этом для начала стоит проконсультироваться с юристами, чтобы они просмотрели дело, изучили его разные аспекты, а затем определили, есть ли шанс, что суд примет решение в пользу заемщика или же подобной возможности нет.
Особенности подачи заявления
Согласно изменениям к закону «О несостоятельности» любое физическое лицо может обращаться в суд, если его долг превышает 500 тысяч рублей, а срок последнего действия по кредиту или другому 
финансовому обязательству более 90 дней. Формально, обратиться в суд имеют возможность практически все, но вот очень часто заявления отклоняются.
В интернете не всегда сказано, что к самому прошению должен прилагаться пакет документов, собрать которые не так просто. Если речь идет о документах, находящихся у должника (паспорт, код, свидетельство о браке и т.д.), то с ними проблем не будет. Но помимо этого требуется предъявить справки из различных инстанций, и они имеют непродолжительный срок действия.
Очень часто заемщики жалуются, что к моменту получения последней справки, первая уже оказывается недействительной, и ходатайство отклоняется. Чтобы не тратить свое время, этот процесс лучше доверить специалистам – придется, конечно, немного потратиться, но зато все будет оформлено по правилам, в кратчайшие сроки.
Кто первый – заемщик или кредитор
Должники и кредиторы находятся в равных правах, поэтому заявление в арбитражный суд они могут подавать при одинаковых условиях. Ход будет дан тому прошению, которое зарегистрировано первым. Преимуществом истца является возможность выбора ассоциации, из числа членов которой будет назначен арбитражный управляющий для рассмотрения дела.
Стадии процесса
Если суд принимает заявление, то процедура будет проходить в два этапа:
- наблюдение;
- конкурсное производство.
На первой стадии будет назначен арбитражный управляющий, в обязанности которого входит проверка фактического финансового состояния должника. Возможно, что факт платежеспособности скрыт. За подобные экономические преступления предусмотрена уголовная ответственность (статьи 196 и 197 УК РФ).
Порядок признания гражданина банкротом подразумевает составление перечня его имущества, которое будет реализовываться на специально организованных аукционах по оценочной стоимости.
Конечно же, все имущество у должника отнимать не будут – только на сумму долга. Согласно статье 496 Гражданско-процессуального кодекса, приставы не могут изымать:
- единственное жилье (кроме ипотечного);
- профессиональное и медицинское оборудование;
- имущество, положенное по инвалидности;
- награды, знаки отличия и т.д.
Возможные нарушения
Должникам дают советы распродать имущество, чтобы приставы его не отняли, однако данный совет нельзя считать полезным, поскольку арбитражный управляющий наделен правом оспорить сделки, срок которых не превышает 2 года до момента начала судебного разбирательства.
Таким образом, если специалист видит, что должник продал имущество на заведомо невыгодных условиях, то оно может быть возвращено заемщику и затем включено в конкурсную массу в судебном порядке.
Последствия процесса
Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом подразумевает для физического лица также ряд 
последствий, которые для него не очень приятны. К ним относятся:
- На протяжении последующих 5 лет должник обязан сообщать в банках и других кредитных организациях о факте своего банкротства.
- Признание финансовой несостоятельности может быть повторно оформлено только через 5 лет.
- 3 года с момента вынесения судебного решения должник не может открывать статус предпринимателя, участвовать в основании юридического лица или занимать руководящие должности.
Альтернативные варианты решения проблемы
Спешить с обращением в суд не стоит. Иногда можно выбрать альтернативные методы решения ситуации.
Например, как только появилась задолженность, обращайтесь в банк, объясняя временные финансовые трудности. Кредиторы обычно тоже не хотят судиться со своими клиентами, поэтому есть велика вероятность того, что они на уступки пойдут.
Когда долг законен, и его размер относительно невелик, можно разменять квартиру или продать гараж, к примеру, чтобы вернуть задолженность, поскольку в конечном итоге платить придется.
Несостоятельность гражданина, признаваемая в суде, должна расцениваться, как крайний случай решить свои проблемы, но не как приоритетный вариант.
