Нередко так бывает, что у физического лица появились финансовые обязательства, которые он не в состоянии выполнить. Данная ситуация называется банкротством, и к этому термину привыкли относиться крайне негативно. Если человек банкрот, то его тут же называют неудачником, у которого вся жизнь пошла под откос, но на деле ничего фатального в финансовой несостоятельности (банкротстве) нет.

И тогда я поступил так, как поступает всякий человек, медленно увязающий в долгах. Смахнул все счета в ящик стола и пошёл гулять. (Дэнни Уоллес)

В Европе подобные ситуации вообще обычное дело, и очень многие крупные бизнесмены через это проходят, поэтому не стоит посыпать голову пеплом. Если в вашей жизни приключилась подобная проблема, необходимо просто подумать над решением. Своевременное принятие нужных мер позволяет максимально облегчить последствия ситуации.банкротство физлица

Причины финансовой несостоятельности

Человек может получить статус «банкрот» в результате самых разных ситуаций. Наиболее распространенной является взятие кредита, который в силу форс-мажорных обстоятельств заемщик впоследствии не может вернуть. В результате начисляются проценты, долг растет на глазах, и должник попросту оказывается загнанным в угол.

Кроме того, могут возникнуть долги по коммунальным платежам, по налогам и другие виды задолженности, также подразумевающие начисление пени.

Независимо от того, как именно появился долг и по каким причинам вы не можете его оплатить, важно не оттягивать решение проблемы и предпринять все возможные меры в кратчайший срок, тогда и ущерб, как материальный, так и моральный будет меньшим.

Попытки решения вопроса мирным путем

Если не всем, то наверняка многим известно о федеральном законе № 476, согласно которому физические лица имеют право обращаться в арбитражный суд с прошением признать себя банкротом, но пользоваться этим правом не спешите.

В случае, когда задолженность возникла недавно, можно попробовать договориться с банком мирным путем (к долгам перед государственными службами этот совет не относится).

Идите к представителю банковской организации, объясните причину, по которой вы не можете вовремя вносить платежи по кредиту. Если причина уважительная (рождение ребенка, лечение, увольнение с работы и т.д.), представители компании должны пойти вам навстречу: дать отсрочку или уменьшить сумму ежемесячного платежа, к примеру.

обанкротилсяСамим банкам невыгодно, чтобы человек объявлял, что он банкрот в суде, поскольку процедура обычно затягивается надолго, поэтому если вашу сторону принимать не спешат, можно и припугнуть кредиторов, что у вас другого выхода нет, поэтому вы идете в суд.

Плюсы и минусы обращения в судебную инстанцию

Если с представителями банка договориться не удалось (они либо не идут на уступки, либо их условия должника не устраивают), рубить сгоряча не нужно – опять же, не стоит сразу бежать подавать заявление в арбитражный суд. Сначала необходимо рассмотреть, какие последствия для физического лица заключает в себе данная процедура.

Суть банкротства в том, что заемщик получает возможность реструктурировать задолженность, возможно в некотором смысле ее уменьшить, но никак не списать, а все разговоры о том, что долг чудесным образом исчез – это интернет-мифы преимущественно.

Задолженность погашается либо за счет продажи имущества, либо за счет отчислений с заработной платы. Бывают ситуации, когда у должника нет имущества, которое бы приставы могли изъять и официально он не трудоустроен – в подобном случае списание долга возможно. Также, избавиться от задолженности можно, если истек срок исковой давности, составляющий три года с момента выполнения последнего действия по кредиту.

В иных ситуациях можно больше потерять, обращаясь в суд, причем тянуть с решением проблемы не стоит, поскольку представители банков также имеют право обращаться в арбитражную судебную инстанцию, с таким же прошением, на аналогичных условиях.

Заявление будет принято, если долг физического лица превышает 500 тысяч рублей, а последнее действие выполнялось более 90 дней назад.

Порядок изъятия имущества

Если человек банкрот, он рискует остаться без имущества, которое изымается в счет долга. Конечно, приставы не отнимут все, а только ту часть имущества, которая, согласно оценке, соответствует сумме задолженности перед кредиторами (включая расходы на судебную процедуру).

Имущество продается на аукционе по оценочной стоимости, которая иногда в два раза ниже рыночной (в зависимости от объекта оценки), поэтому такое развитие событий невыгодно для должника.финансовая несостоятельность

При этом законом защищается ряд категорий имущества от изъятия. Согласно положениям статьи 496 Гражданско-процессуального кодекса, у физического лица не могут отнять жилье, являющееся единственным для него и его семьи, профессиональное и медицинское оборудование, продукты питания, домашних животных, награды и знаки отличия, а также ряд других категорий. Если же профессиональная деятельность должника связана с автомобилем или он положен ему по инвалидности, то и транспортное средство находится под защитой.

Важно запомнить, что положения данной статьи кодекса НЕ РАСПРОСТРАНЯЮТСЯ на имущество, приобретенное в ипотеку или кредит, если они не выплачены. Иными словами, ипотечное жилье банк может забрать, даже если оно единственное для заемщика.

Какое решение выбрать

Ввиду вышеизложенной информации крайне важно определиться с единственно правильным выбором, чтобы ситуацию решить максимально выгодно для себя. В таком случае не лишним будет посоветоваться с профессиональными юристами, первая консультация у которых бесплатна.

Человек, если он банкрот, может поручить защищать свои права профессионалам комплексно: представлять на суде свои интересы, а именно, собирать все документы для подачи заявления, вести переговоры с кредиторами, посещать процессы и т.д. Если этим будет заниматься настоящий профессионал, то шансы выиграть дело существенно возрастут.

Иногда выгоднее будет продать часть имущества, чтобы вернуть долг – этот вариант также стоит рассмотреть, особенно если его советуют профессиональные юристы.

В любом случае, банкротство – это далеко не приговор, а просто неприятность, которую необходимо просто пережить и двигаться дальше, сделав выводы из этой не совсем удачной истории.

Please wait...
Также читайте

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *