После принятия закона, позволяющего физическим лицам обращаться в арбитражные суды с целью оформить личное банкротство, многие решили воспользоваться предоставленной возможностью, не задумываясь о последствиях.
Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь. (Ильф и Петров, “Золотой теленок”)
Содержание
Положения закона
Согласно Федеральному закону № 476 от 29 декабря 2014 года, который вступил в силу в октябре 2015 года, каждое физическое лицо, имеющее задолженность более 500 тысяч рублей, может обращаться в арбитражный суд с целью признания своей финансовой несостоятельности. При этом с момента выполнения последнего действия по кредиту или иному платежу должно пройти не меньше 90 дней.
Процесс будет начат, если должник подаст в соответствующую инстанцию заявление, оформленное по образцу, а также список документов, которые к нему прилагаются. В этот список входят различные справки, а также копии документов, относящиеся непосредственно к личности должника и его долгу. Узнать, что именно потребуется для инициации процесса банкротства можно на просторах всемирной паутины или же у профессиональных юристов. 
Многие не задумываются, чем грозит банкротство физических лиц, беззаботно полагая, что их долг просто исчезнет, как об этом иногда пишут в интернете, но на деле все обстоит совершенно по-другому.
Особенности процесса признания финансовой несостоятельности
Следует понимать механизм судебного процесса, касающегося наличия задолженности перед частными или государственными структурами. Банкротство – это не списание долгов, а их реструктуризация или, иными словами, быстрый способ решить проблему. Интересы банков или других организаций также будут учтены.
Если заемщик неплатежеспособен, то долг будет возвращаться за счет имущества. Эксперты оценят имущество, определят на какую стоимость необходимо провести изъятие. Далее судебные приставы имущество изымают, и оно продается с аукциона. Стоит заметить, что сумма, по которой его реализуют, отвечает оценочной, а не рыночной стоимости, которая существенно ниже.
Второй вариант погашения задолженности – это перечисления из заработной платы. То есть, если у заемщика есть официальная работа, суд может постановить оставлять ему прожиточный минимум, а остальное переводить на счет организации, перед которой имеется задолженность.
Выясняя, чем грозит процедура банкротства для должника, некоторые сталкиваются с устрашающими статьями, в которых говорится о том, что заемщика выбрасывают на улицу, но это не совсем так, и с данным пунктом следует разобраться подробнее.
Защита имущества положениями Гражданско-процессуального Кодекса
В ГПК РФ есть статья 496, согласно которой некоторые категории имущества судебные приставы отнимать не имеют права.
Например, должник не может лишиться единственного жилья, оборудования или транспорта, предназначенного для профессиональной деятельности, медицинского оборудования, наград и знаков отличия, присужденных должнику и много чего еще, поэтому рекомендуется ознакомиться с данной статьей подробнее.
В то же время, защита не распространяется на ипотечное жилье и любое имущество, купленное в кредит, который не выплачен. Если квартира взята в ипотеку, то ее вполне могут и отобрать, но если там проживают несовершеннолетние дети или инвалиды, можно обратиться в соответствующие органы, которые имеют полномочие наложить вето на изъятие имущества.
Когда ваше имущество защищено статьей 446 ГПК РФ, а официальной работы у вас нет, то, по сути, вам ни чем не грозит банкротство физического лица с точки зрения каких-либо материальных потерь, но все же ряд превентивных мер для этого случая предусмотрен.
Запреты и ограничения для физлиц
К числу превентивных мер, которые вводятся в отношении должников, с которых «нечего взять», относятся следующие:
- наложение ареста на имущество;
- запрет на выезд заграницу;
- изъятие прав на вождение транспортным средством.
Кроме уже действующих превентивных мер, в Правительстве обсуждаются и другие способы «прижать» должника, включая запрет на заключение брака.
Если же возникает необходимость выезда за рубеж (например, с целью прохождения лечения), вождение транспортным средством является профессиональным занятием или же должник проживает в отдаленных регионах, то через суд запреты можно отменить.
Обычно превентивные меры не вводятся по инициативе суда, а по требованиям кредиторов, чтобы ограничить свободу заемщика и вынудить его скорее вернуть долги.
Другие последствия
Рассматривая вопрос, чем грозит банкротство физ лица, нельзя забывать и о последствиях, которые действуют в отношении гражданина уже по завершению процедуры. К таковым относятся:
- обязательство сообщать о факте своей финансовой несостоятельности при попытке взятия займа в любой компании (5 лет);
- запрет на протяжении трех лет занимать руководящие посты или принимать участие в основании юридического лица;
- повторно оформлять банкротство на протяжении пяти лет с момента вынесения решения о признании должника финансово несостоятельным.
Таким образом, физическим лицам не стоит спешить с подачей заявлении о признании себя финансово несостоятельными, но и затягивать с решением проблемы не стоит, поскольку у банка или любой другой организации также имеется право обратиться в суд с просьбой оформить банкротство должника, причем на тех же условиях.
