Тот, кого почитают и в его падении, доказывает, что он был достоин уважения и во время его благополучия.
П. Брийон
Физические лица с недавних пор тоже имеют право оформлять банкротство, и для этого им необходимо обратиться в арбитражный суд, подавая соответствующее заявление. Как показывает практика, далеко не все прошения о признании финансовой несостоятельности, подаваемые должниками, удовлетворяются. Преимущественное большинство ходатайств отклоняются.
Содержание
Условия для банкротства
Дела о банкротстве физических лиц могут быть инициированы только в том случае, если сумма 
задолженности превышает 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по своим обязательствам более 90 дней. В иных случаях заявление даже не будет рассматриваться.
Кроме того, потребуется представить некоторые другие документы, вместе с заявлением (подтверждение суммы долга, справка о доходах и т.д.). Обязательно нужно собрать документацию, объясняющую невозможность выполнять условия договора (например, справка о прохождении лечения, о рождении ребенка и т.д.). Наличие причин обычно дает некоторое преимущество в процессе оформления банкротства.
Начало процедуры
Стоит отметить, что инициатором процедуры признания должника несостоятельным выполнять свои финансовые обязательства может выступать как сам заемщик, так и его кредиторы, поэтому важно обратиться с заявлением в первую очередь. Соответственно, следует подавать заявление сразу по прошествии положенных 90 дней. В случае подачи двух заявлений, истцом будет сторона, обратившаяся в судебную инстанцию раньше, а вторая сторона будет участвовать в процессе в качестве ответчика.
Банкротство физических лиц арбитражный суд проводит в две стадии: наблюдение и конкурсное производство. На каждый из указанных этапов назначается арбитражный управляющий, контролирующий соблюдение всех норм законодательства во время оформления данной процедуры.
Этап наблюдения подразумевает анализ финансового состояния должника, оценку его имущества, а также проверку сделок, которые совершены заемщиком за последние два года. Если договоры были заключены с нарушениями законодательства, кредиторы могут их оспорить в судебном порядке.
Конкурсное производство подразумевает изъятие имущества должника, а затем его продажу на специально организованных аукционах по оценочной стоимости. Полученные от продажи средства направляются на погашение задолженности, в установленном порядке очередности. Если суммы, полученной от продажи, не хватает на покрытие всей задолженности, остаток списывается. Кроме того, некоторые категории имущества не могут быть изъяты, согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса (в их числе единственное жилье заемщика).
Права должников и кредиторов во время оформления процесса
В процессе признания своей финансовой несостоятельности, как должник, так и кредитор имеют определенные права, установленные законом, поэтому они не могут ущемляться. Любое нарушение должно сопровождаться обращением в суд с жалобой, которая будет рассмотрена в кратчайшие сроки.
К правам должников относятся:
- возможность подать заявление с прошением оформить банкротство физического лица;
- контроль процедуры банкротства на каждом ее этапе;
- возможность получения выдержек из протоколов и иной документации, подразумевающейся законодательством;
- поручение представления своих интересов профессиональным юристам;
- подача жалоб на действия кредиторов или арбитражных управляющих в установленном порядке;
- требование отмены запрета на выезд за рубеж (если он был наложен);
- подача апелляции в случае неудовлетворенности вынесенным судебным решением;
Кредиторы при этом имеют следующие права:
- инициировать банкротство должника, если случай соответствует установленным законодательствам нормам;
- быть включенным в реестр кредиторов, когда таковых несколько (порядок определяется временем подачи заявления);
- следить за процессом на каждой из стадий;
- оспаривать сделки, если в их законности можно усомниться;
- подавать жалобу на арбитражного управляющего, если он действует не в соответствии с законодательством;
- требовать наложения ареста на имущество должника и введение в его отношении запрета на выезд заграницу.
Обязанности сторон
Дела о банкротстве физических лиц подразумевают некоторый регламент, включающий определенные обязанности, как со стороны кредиторов, так и со стороны должников. Невыполнение обязательств может рассматриваться как причина подачи жалобы и дальнейшее привлечение к административной ответственности.
Должник обязан:
- предоставлять арбитражному управляющему всю необходимую информацию, касающуюся его дела;
- следовать все предписаниям судебной инстанции;
- действовать согласно законодательству в вопросах погашения задолженности (нельзя предпочитать одних кредиторов другим, пренебрегая при этом очередностью возврата долга);
- не препятствовать изъятию имущества, если действия судебных приставов соответствуют законодательству.
Кредитор обязан:
- не прибегать к альтернативным методам возвращения долга (услуги коллекторов, запугивание должника);
- не оказывать влияния на арбитражного управляющего;
- предоставить всю документацию по делу;
Последствия процедуры
Следует напомнить желающим оформить банкротство физического лица, что данная процедура будет иметь для заемщика некоторые последствия, независимо от того, выступает он в роли истца или ответчика. Банкротство физических лиц, оформляемое через суд, подразумевает для должника такие последствия:
- На протяжении 5 лет у банкрота не будет права повторно обратиться в суд с прошением признать свою финансовую несостоятельность.
- Также на протяжении 5 лет обанкротившееся физическое лицо обязуется сообщать факт признания своей несостоятельности при взятии кредита.
- 3 года с момента вынесения решения по делу должник не имеет право занимать руководящие должности или принимать участие в основании юридического лица.
Перед тем как принимать окончательное решение и обращаться в арбитражный суд с прошением оформить банкротство физического лица, рекомендуется проконсультироваться у квалифицированных юристов, чтобы понимать, какие плюсы и минусы заключает в себе процедура для конкретного случая.
