Многим известно, что с 1 октября 2015 года физические лица также могут признавать себя финансово несостоятельными добровольно, в судебном порядке. Если гражданин такую инициативу проявляет, то начинается процесс банкротства, однако проблема в том, что многие попросту не понимают, как именно рассматриваются такие дела, каковы шансы на положительный исход и вообще для чего затевается судебная тяжба.
Как сильно я дела свои расстроил. Ведя пышней гораздо образ жизни. Чем позволяла скромность средств моих (Уильям Шекспир).
Виной всему масса некачественных статей в интернете и в печатных изданиях, которые вводят граждан в заблуждение. Там процедура банкротства описывается как какое-то волшебство, поскольку должнику ничего не нужно делать, а только подать заявление в суд и долг тут же исчезнет. Такое бывает только в сказках, поэтому перед тем как решить обращаться в суд, рекомендуется изучить порядок рассмотрения дел о банкротстве.
Содержание
Начало процесса признания финансовой несостоятельности
Если у вас проблемы с долгом по кредиту, то обратиться в суд следует только в том случае, если сумма вашей задолженности (общий долг, с учетом всех процентов и пени по всем кредитам) превышает 500 тысяч рублей. Кроме того, на протяжении последних 90 дней не должно выполняться каких-либо действий по этому долгу.
При этом, заявление должно подаваться исключительно в арбитражный суд, по месту прописки должника (такие судебные инстанции обычно есть только в региональных центрах).
Но с подачей заявления не так все просто, поскольку к нему следует приложить достаточно большой перечень дополнительных документов. В эту категорию входят как личные документы (копии паспорта, ИНН и т.д.), так и определенные справки, которые имеют ограниченный срок действия. На момент подачи документов они могут оказаться уже не действительными, поэтому все придется начинать сначала.
Дела о банкротстве не рассматриваются, если суду не предоставлен полный перечень указанных документов.
Кроме того, заемщик и его кредиторы равны в своих правах, поэтому каждый имеет право подавать заявление с прошением признать должника финансово несостоятельным, а судом будет рассматриваться то, которое зарегистрировано первым, если, конечно, при подаче не зафиксировано каких-либо нарушений.
Возможные препятствия и трудности при процедуре
Если вам удалось собрать все требуемые документы, и ваше заявление было принято судебной инстанцией, необходимо понимать последовательность процедуры банкротства.
Для начала арбитражным судом назначается финансовый управляющий, который будет руководить процедурой. Перечень его полномочий достаточно широкий. Специалист проведет оценку всех ваших активов, составит список имущества, закажет его оценку экспертам, а также проанализирует совершенные вами за последние три года сделки. Если им будут усмотрены нарушения законодательства при их совершении, то финансовый управляющий имеет полное право оспорить такие сделки.
В случае с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами финансовые управляющие еще проверяют деятельность должника на наличие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства. В случае с физлицами подобные экономические преступления возможны только в теории (инцидентов не зафиксировано).
Важно понимать, что рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде предполагает возвращение долга кредиторам, полностью или частично, поэтому заемщик рискует потерять часть своего имущества, которое изымают приставы и продают затем на аукционах.
В процессе рассмотрении дела должник может столкнуться с рядом запретов и ограничений. По инициативе суда они не вводятся, однако кредиторы нередко обращаются к судебным инстанциям с требованиями ограничить свободы должника. К наиболее популярным видам ограничений относятся:
- запрет на выезд заграницу (кредиторы боятся, что должник покинет страну, а долг так и останется невыплаченным, в результате заемщику отказывают в праве выезжать за пределы РФ до завершения разбирательства).
- запрет на вождение транспортными средствами (этот вид ограничения сравнительно недавно введен, однако он достаточно эффективен в борьбе с должниками).
Но у каждого правила есть и исключения, поэтому приведенные запреты можно и отменить, если на то имеются уважительные причины. Например, если должнику необходимо за рубеж на лечение или в командировку, запрет снимается. Так же дело обстоит и со вторым ограничением.
В числе правительственных инициатив рассматривается и запрет заемщикам заключать брак, однако пока официальное решение не принято и вероятность его появления достаточно низкая.
Выгоды и последствия для заемщиков
Когда вы решили подавать заявление с целью признать себя банкротом, необходимо изучить, какие выгоды и какие последствия влечет за собой данный процесс.
Если говорить о выгодах данного процесса, то можно выделить две основные положительные стороны:
- В процессе банкротства можно уменьшить свою задолженность (только пеню и штрафные санкции – основной долг остается неизменным).
- При рассмотрении дела о банкротстве останавливается начисление всех процентов и штрафов, сумма задолженности становится фиксированной.
Кроме того, статья 446 ГПК РФ защищает от изъятия некоторые категории имущества, поэтому иногда приставы просто не имеют права его изымать, и, оформляя банкротство, должник ничем не рискует.
В качестве возможных последствий данной процедуры можно указать следующие:
- На протяжении 5 лет повторно признавать себя банкротом запрещено.
- На протяжении такого же периода должник обязан сообщать о факте своего банкротства при попытке оформления любого займа.
- 3 года с момента вынесения судебного решения заемщик не имеет права занимать руководящие посты и основывать юридическое лицо.
Поэтому необходимо взвесить положительные и отрицательные стороны процесса признания своей финансовой несостоятельности, проконсультироваться с опытными юристами, и только потом уже принимать определенное решение.