В последнее время появилось все больше возможностей оформить кредит на любую сумму за 5 минут. Но большинство людей не задумываются о будущих выплатах по займам и очень быстро оказываются в долговой яме. Избавиться от кредитных долгов возможно, а о том, как законно это сделать, расскажет эта статья.
Содержание
Правильный подход – запастись доверием кредиторов
При наличии просроченных платежей не стоит скрываться от заимодавцев. Такое поведение однажды приведет к печальным последствиям. Ведь в любом случае не получится уклониться от уплаты долга. Подробнее о том, чем чревата просрочка по кредиту читайте здесь.
Если деньги взяты в ссуду у знакомого или родственника, то необходимо описать всю сложившуюся ситуацию: объяснить кредитору, что из-за больших финансовых проблем нет возможности вернуть долг в срок. При общении надо выработать наилучший план решения проблемы.
При наличии кредита в банке или кредитной организации нужно обратиться к кредиторам с письменным заявлением. В нем необходимо указать причины просрочки платежа и приложить документальные подтверждения (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из больницы о заболевании).
Банк может предложить 2 варианта изменения схемы погашения кредита:
- Кредитные каникулы – отсрочка платежей на срок 3-6 месяцев. Банк может полностью освободить заемщика на этот период от уплаты ссуды или предложить оплачивать только основную сумму долга (без процентов).
- Реструктуризация задолженности – это увеличение срока кредитных обязательств на максимально возможный период. При этом сумма ежемесячного платежа значительно уменьшается и у заемщика появляется возможность оплачивать счета.
Важно не забывать, что заимодавец непосредственно заинтересован в положительном исходе ситуации.
Банку и кредитным организациям выгодно, чтобы ссуды оплачивались своевременно и в полном объеме. Поэтому они всегда готовы к конструктивному диалогу.
Как избавиться от долгов и кредитов через суд
В случае, если должник совсем не отвечает на обращения банка погасить просроченную задолженность, кредитор обращается с заявлением в суд. Заемщики зря боятся судебных процессов. Кредитные организации страшат граждан разбирательством в суде, однако данный процесс может быть весьма выгодным именно для должника.
Обычно банки стараются отсрочить обращение в суд. Они общаются с клиентом, могут обратиться за помощью к коллекторам. Однако оплата ссуды небольшими платежами особо задолженность не уменьшит. Сумма кредита будет увеличиваться из-за процентов, пени и штрафов. Поэтому при большом размере просроченной задолженности имеет смысл дождаться судебного процесса.
Должнику не стоит пренебрегать повестками в суд и регулярно ходить на судебные заседания. Иначе суд удовлетворит требования банка. Необходимо объявить о несоразмерности долговых обязательств на заседании. При наличии веских причин, из-за которых возникла просрочка, надо предъявить документальные подтверждения. Также могут понадобиться документы членов семьи, которые находятся на иждивении.
В большинстве случаев суд принимает сторону кредитной организации. Но иск будет удовлетворен в неполном размере. Заемщику могут предъявить оплатить только основную суму долга, а штрафы и пени списать.
После вынесения решения суд отправляет его в исполнительную службу. Приставы действуют согласно закону. При безрезультатности законных методов в банк отправляют сведения о том, что ссуду взыскать невозможно. Для должника это способ избавления от долгов и кредитов навсегда.
Заемщик должен подготовиться к общению с приставами:
- согласно исполнительному листу, в счет долга будут списывать половину зарплаты, поэтому при возможности можно устроиться на работу неофициально;
- закрыть все счета с наличностью в банке, иначе на них наложат арест;
- оформить имущество на родственников, т.к. приставы имеют право изъять имущество.
При невозможности вернуть долг исполнительная служба закрывает дело. Банку приходится списывать проблемный кредит.
Таким образом, заемщик перестает быть должен банку кредит и вполне законно избавляется от долга. Но у этого способа есть и отрицательные стороны: гражданину могут запретить выезд за границу и в будущем он, скорее всего, не сможет получить кредит в банках.
Полезные советы
Для правильного распределения денежных средств и понимания того, как избавится от долгов, если денег не хватает, заемщику необходимо разработать план по погашению кредита:
- Составить таблицу своих долговых обязательств. На листе бумаги или в компьютерном варианте надо указать все имеющиеся кредиты (ипотека, автокредит, рассрочка). Описать параметры каждой ссуды: процентная ставка, ежемесячный платеж, общая сумму кредита.
- Ранжировать долги по размеру процентной ставки, расположив их согласно уменьшения ставки. В дальнейшем нужно стараться оплатить задолженность по кредитам с наибольшими процентами.
- Рефинансировать кредиты по возможности. При положительной кредитной истории заемщик может оформить в банке один кредит на большую сумму. Данной ссудой можно погасить все имеющиеся кредиты и оплачивать только один долг ежемесячно. Дополнительно читайте о том, как написать заявление на рефинансирование кредита.
- Установить наибольшую помесячную сумму, которую можно будет расходовать на оплату задолженностей. Указать ее в таблице как общую сумму платежа. При серьезном намерении избавиться от кредитов стоит уменьшить расходы на еду и развлечения на определенный период.
- Распределение общей суммы платежа. По всем кредитам устанавливают минимальный платеж, кроме верхнего в таблице с наибольшей процентной ставкой. Таким образом можно быстрее оплачивать самые «дорогие» долги.
- Автоматизация платежей по кредитам. При наличии интернет-банкинга можно настроить ежемесячные автоматические платежи по долгам сразу после получения зарплаты. Это позволит выработать привычку оплаты кредитов вовремя.
- Выплатив задолженность по кредиту в верхней строке таблицы долгов, необходимо перераспределить денежные средства на оплату следующего «дорогого» кредита. Следовательно, каждый последующий кредит будет закрываться быстрее предыдущего.
- Таблицу с долгами стоит время от времени просматривать. Лучше, чтобы она была всегда перед глазами. Погашенные кредиты нужно вычеркивать из таблицы, давая себе понять, что процесс идет успешно. Кредитные карты после погашения желательно сразу закрыть.
- Важно понимать, что не любую задолженность надо гасить как можно быстрее. Например, ипотеку в национальной валюте можно погашать согласно графику с небольшим опережением. За счет инфляции сумма платежа в любом случае будет уменьшаться.
- Ведите семейный бюджет. Благодаря этому можно распланировать все расходы и доходы. После анализа финансовой жизни хотя бы за месяц станет понятно, на какие покупки тратятся денежные средства.
- Увеличьте доходы. По возможности стоит грамотно попросить повышение по службе или найти работу с более высокой зарплатой.
О том, как правильно создать подобную таблицу по долгам, смотрите в видеоролике:
Жизнь в кредит станет намного лучше, если использовать вышеперечисленные советы. В итоге настанет время, когда можно будет полностью избавиться от долгов по кредитам. А привычка откладывать определенную сумму из доходов останется. Данный капитал необходимо собирать и в дальнейшем не придется обращаться за займами в банки и кредитные организации.
