Одной из услуг Промсвязьбанка является рефинансирование физических и юридических лиц. О всех тонкостях этой процедуры и условиях мы поговорим в этой статье.
Содержание
Особенности
Перекредитование/рефинансирование – это погашение кредитной задолженности в банке за счёт взятия нового денежного кредита на более выгодных условиях. То есть вы сможете позаимствовать банковские деньги с меньшей кредитной ставкой, что приводит к снижению суммы ежемесячного платежа по задолженности.
Эта услуга даёт возможность изменить валюту кредита, дату и сумму погашения. Таким образом, если вы невдумчиво оформляли денежные или потребительские кредиты, у вас появился шанс исправить это упущение. Бывают ситуации, когда имеются несколько задолженностей в разных банках, где у каждого свои условия выплаты и процентная ставка. В этом случае перекредитование выгодно ещё и тем, что можно объединить все кредиты в одном банке под меньший процент.
Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование физических и юридических лиц. Для бизнеса перекредитование осуществляется под залог имущества по более выгодной, нежели в других банках, ставке. Залогом может выступать недвижимость, которая заложенная в иных финансовых учреждениях.
В Промсвязьбанке предприниматели, попавшие в затруднительное финансовое положение, смогут воспользоваться кредитом до 120 млн. рублей и вносить плату на протяжении десяти лет ровными частями или составить персональный график погашения задолженности. Такие условия подойдут также тем, кто выплачивает ипотеку или автокредит с завышенной кредитной ставкой.
Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование потребительских кредитов, что даёт возможность перекредитовать задолженность в этом банке или воспользоваться его финансовой помощью для погашения кредита в других учреждениях. Существуют отдельные программы займа для госслужащих, сотрудников банка, владельцев депозитов и клиентов с положительной историей выплат.
Услуги Промсвязьбанка ориентированы на разные категории и интересы своих клиентов, учитывая их потребности и возможности. Посему каждый сможет найти здесь для себя новые возможности улучшить своё финансовое положение и получить выгодные условия оплаты кредита.
Процедура
Перекредитование в Промсвязьбанке осуществляется в несколько этапов. Сперва клиент обращается в банк с заявкой на рефинансирование. Сделать это можно двумя способами: посетить любое отделение этого учреждения или зайти на сайт и заполнить форму, в последнем случае банк свяжется с вами сам.
Рассмотрение заявление потребителя может длиться до 7 дней, и если заявка одобрена, вы можете заключить кредитный договор на предоставление денежных средств, указанных в заявке. Следующий этап – это погашение задолженности в этом же или в других банках.
Предоставлять справки о выплате кредита не нужно, так как Промсвязьбанк лично его погашает путём перевода денежных средств на счёт банка, реквизиты которого были указаны клиентом в договоре.
Затем вы непосредственно приступаете к ежемесячной выплате по кредитным обязательствам. Для удобства есть возможность воспользоваться мобильным и Интернет-банком для контроля своих выплат.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Промсвязьбанк рефинансирует следующие задолженности:
- по кредитным картам;
- по потребительским займам;
- по кредитам, выданным на приобретение товара (POS-кредиты).
Услуги, которые предоставляет Промсвязьбанк по перекредитованию:
- Потребительские кредиты. Промсвязьбанк предлагает рефинансирование потребительского кредита или задолженности по кредитной карте. В первую очередь, эта услуга доступна частному лицу, которое, кроме выгодной ставки, получает возможность продлить срок выплаты до 7 лет. Это означает, что сумма ежемесячного платежа может быть меньше, нежели та, которую нужно платить по текущим обязательствам.
Также воспользоваться перекредитованием могут владельцы бизнеса и предприниматели. Банк готов предоставить до 3 миллионов рублей для погашения одного или нескольких текущих задолженностей. Однако в этом случае нужен залог или поручительство.
- Ипотека. Существует возможность воспользоваться рефинансированием по ипотечной задолженности. Банк готов предоставить нужную сумму, которая будет ориентирована на платёжную способность клиента и стоимость недвижимости по рыночным ценам, что находится в залоге. Она может быть около 15 млн. рублей, а срок выплаты начинается с 3 и до 25 лет.
- Перекредитование задолженностей других финансовых учреждений. Так как клиент ранее не обращался в Промсвязьбанк, то услуга перекредитования допускается при его соответствии указанным требованиям и предоставлении полного пакета документов. Банк может рефинансировать несколько кредитных обязательств, которые были взяты в других банках, объединив их в один.
- Рефинансирование своих потребителей. Под эту категорию подпадают граждане, которые ранее пользовались услугами банка и имеют положительную историю выплат, либо те, кому начисляют через этот банк зарплату. Последние могут претендовать на некие льготы, так как банку не нужно выяснять, где трудоустроен клиент, и какая у него заработная плата.
Когда возможен отказ?
Банк может отказать клиенту в перекредитовании, если не соблюдаются следующие требования по имеющимся кредитам:
- заём осуществлялся в рублях;
- кредитный договор был составлен не позже, чем полгода назад;
- оставшийся срок выплат составляет не больше, чем три месяца;
- отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту;
- за последние полгода погашение проводилось в срок.
Также клиенты должны соответствовать критериям, которые перечислены ниже:
- возраст должен быть не менее 23 лет и не более 65 лет к тому моменту, когда закончиться кредитный договор;
- иметь гражданство Российский Федерации;
- наличие отметки в паспорте о постоянной регистрации на территории страны;
- общий трудовой стаж около года и не менее 4-х месяцев на последнем месте работы;
- для индивидуальных предпринимателей данный период составляет два года в этом статусе.
При невыполнении данных требований Промсвязьбанк может отказать в предоставлении услуг клиенту без каких-либо разъяснений.
Условия и способы подачи заявки на перекредитование
Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование по ставке 13,9%, однако она может колебаться и определяется индивидуально в зависимости от платёжной способности клиента.
Максимальный заём денежных средств составляет 3 миллиона рублей, минимальный – от 50 до 100 тыс. рублей. Срок выплаты варьируется от 1 до 7 лет. Нет нужды предоставлять залоговое имущество, исключение составляет ипотека.
В процессе перекредитования Промсвязьбанк может выдать сумму на нужды клиента. Для этого во время заполнения заявки, он должен поставить отметку в пункте «дополнительная сумма».
Чтобы подать заявку на перекредитование, нужно обратиться в ближайшее отделение Промсвязьбанка или посетить сайт этого учреждения. В первом случае вас проконсультируют кредитные специалисты банка и окажут помощь в оформлении заявки. Второй вариант удобен тем, что вы сможете самостоятельно изучить интересующую вас информацию и там же заполнить соответствующую форму для обратной связи. В ней следует указать следующую информацию:
- сумму необходимой финансовой помощи (от 100 тыс. до 1,5 млн. руб.);
- период кредитования;
- персональные и паспортные данные;
- номер СНИЛСа;
- место регистрации (страна, область, регион, город);
- о доходах и трудоустройстве;
- телефон.
Сотрудники Промсвязьбанка рассмотрят вашу заявку и свяжутся с вами по указанному телефону, чтобы сообщить решение банка. Если оно положительное, вам необходимо обратиться в любое отделение с указанным перечнем документов для оформления кредитного договора.
Какая нужна документация?
Для рефинансирования ваших кредитных обязательств возьмите необходимые для этого документы, а именно:
- Паспорт.
- Копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Для индивидуальных предпринимателей – документ о получении этого статуса.
- Справку о доходах.
- Данные о текущей задолженности: реквизиты банка, остаток кредита.
В некоторых индивидуальных случаях могут потребоваться какие-либо дополнительные сведения и документы. Об этом узнать подробнее вы сможете у сотрудников банка.
Плюсы и минусы для клиента
Рефинансирование текущих кредитных обязательств в Промсвязьбанке имеет ряд достоинств:
- выгодные условия перекредитования;
- банком разработаны несколько программ для разных возможностей и нужд физических и юридических лиц;
- возможность объединить до 5 кредитов;
- Промсвязьбанк ориентирован на различные категории и статусы клиентов;
- существуют льготы для особых потребителей;
- гибкий график выплаты кредита;
- возможность подачи заявки как лично, так и через сайт банка;
- контроль выплат через Интернет-банк или приложение PSB-Mobile в мобильном телефоне.
Среди недостатков данной процедуры можно отметить наличие комиссии при оформлении кредитного договора. Установленная банком процентная ставка 13,9% чаще всего оказывается существенно больше.
Отзывы клиентов указывают на то, что появляются самые разные трудности при рассмотрении банком заявки, во время составления кредитного договора и даже после рефинансирования задолженности. Индивидуальные предприниматели нарекают на то, что чаще всего банк отказывает им в предоставлении данной услуги, даже если до этого выплаты по иным кредитам проходили вовремя, то есть даже при безупречной кредитной истории.
Порой затраты на переоформление исчерпают выгоду перекредитования, ведь нужно заново собирать справки, обращаться за услугами к нотариусу, а в случае с ипотекой необходимо будет повторно оценивать имущество и оформлять страховку.
Банк, в котором ранее у вас были кредитные обязательства, может выставить штраф за досрочную выплату задолженности. Также не все финансовые учреждения готовы легко передать клиента другому банку, поэтому сбор необходимых документов может стоить вам не только много времени и денег, но и нервов.
Плюсы и минусы для банка
У большинства людей процедура рефинансирования вызывает недоверие, ведь банк снижает процентную ставку и получается, что он теряет выгоду от своей деятельности. Возникает вопрос, в чём же его интерес?
На самом деле, их несколько: банк получает нового потребителя, извлекает прибыль при досрочном погашении кредитных обязательств клиента других банков, ведь по закону переплата насчитывается лишь за срок пользования кредитными средствами, предлагает заёмщику свои новые услуги после погашения задолженности. А главное – он получает проценты с нового кредита (основной доход любого банка).
Однако при рефинансировании банк может столкнуться с некоторыми рисками для своей деятельности. К ним относится неплатежеспособность заёмщика, нецелевое растрачивание денег, если банк выдаёт клиенту деньги на руки, а не самостоятельно гасит задолженность.
Перекредитование – прекрасная возможность уменьшить свои выплаты по кредитам и перевести их в один банк, упрощая схему выплат. Но к этому нужно подойти вдумчиво и ответственно. Следует просчитать затраты, которые понесёт процесс переоформления и в целом выгоду от рефинансирования вашей текущей задолженности. И только тогда принимать решение.
