Рефинансирование в банке Тинькофф

Взяв кредит под высокий процент, многие люди задаются вопросом о правильности своих действий. В настоящее время многие банки предоставляют гораздо более низкие проценты на лучших условиях. Одним из таковых, предоставляющих выгодную услугу перекредитования, является банк Тинькофф.

Особенности процедуры

Тинькофф позволяет проводить рефинансирование (перекредитование) на любые виды кредитов:

• ипотечный;
• потребительский;
• по карте.

Перекредитование в Тинькофф может происходить по схеме «Баланс-трансфер», то есть перевод баланса:

1. В случае одобрения заявки банк самолично погасит существующий кредит, а имеющуюся задолженность переведёт на карту Платинум.

Рефинансирование в банке Тинькофф осуществляется только с помощью банковской карты, что отпугивает потенциальных клиентов. Но процедура гораздо проще, чем может показаться.

2. После одобрения заявки курьер лично привезёт карту на дом к заёмщику без предварительного указания тарифов.
3. После изучения бумаг на дому, разобравшись с преимуществами и недостатками, будет приниматься решение о выделении средств. В любой момент времени клиент может отказаться от услуги, поэтому визит курьера не несёт в себе обременений в любом виде (в том числе материальных).

Классический способ перекредитования также доступен, но оба способа полностью выполняют свою задачу. Достаточно лишь выбрать наиболее подходящий вариант:

• на карту Платинум существуют ограничения – от 5 до 100 тысяч рублей, что невыгодно при особо крупных кредитах;
• классический способ рефинансирования идеально подойдёт для погашения кредитов больших размеров, но не очень удачен, если кредит менее 1 млн. рублей.

Подать заявку на перекредитование можно одним из трёх способов:

• онлайн, заполнив анкету на официальном сайте банка Тинькофф;
• позвонив в call-центр банка;
• лично явившись в отделение, имея при себе необходимые документы.

С потенциальным клиентом по указанному в анкете телефонному номеру свяжется оператор (во всех случаях). В разговоре будут выяснены основные моменты:

• возможность рефинансирования в принципе;
• необходимая документация;
• информация о заёмщике и т. д.

В некоторых случаях операторы могут запросить телефон работодателя. Это необходимо для проверки данных о зарплате и вероятности сокращения, чтобы убедиться в благонадёжности заёмщика.

Минимальная ставка по ипотечному кредиту составляет 8% годовых, во всех остальных случаях подбирается в индивидуальном порядке.

Условия и требования

Банк Тинькофф не даёт рефинансирование кому попало, а тщательно изучает документы, данные о заёмщике и предъявляет определённые требования:

• клиент должен быть старше 18 лет и моложе 70;
• иметь регистрацию на территории РФ;
• в течение первых 3 месяцев, если перекредитование происходит по системе Баланс-трансфер, необходимо вносить платежи в размере 5% от суммы задолженности (при этом погашается исключительно тело кредита, а не проценты);
• обязательное страхование и его оплата в размере 0,5% от суммы займа (ежемесячно).

Однако помимо требований, банк предоставляет весьма выгодные условия для заёмщика:

• чистая кредитная история и ответственный подход к делу позволят получить минимально возможную ставку – 8% годовых;

Куда обратиться с плохой кредитной историей, чтобы получить рефинансирование – расскажет эта статья.

• если одновременно с ипотекой рефинансируются другие кредиты, они могут быть объединены в один (при этом использоваться будет ипотечная процентная ставка);
• комиссия взимается исключительно при выдаче займа, никаких других оплат производить не нужно;
• возможность самолично указать максимальный предел процентной ставки, которую сможет позволить клиент;
• заявка рассматривается в течение одного дня;
• если Тинькофф предоставит право на перекредитование, то средства переведут на любой расчётный счёт в любом другом банке страны;
• залог, поручители и страхование не являются обязательными при классической форме рефинансирования.

Необходимые документы и отказ

Чтобы банк одобрил перекредитование, в индивидуальном порядке потребуются различные документы. Чаще всего необходимы следующие:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• трудовая книжка;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• договор по кредиту из старого банка;
• график или схема платежей;
• информация об остатке ссудной задолженности.

При рефинансировании кредита менее 1 млн. рублей необходим только паспорт гражданина РФ. Никакие прочие бумаги предоставлять не нужно.

Если перекредитование осуществляется по ипотеке, то банк может потребовать иные документы (обычно это бумаги на дом: справка № 40, кадастровый паспорт и т. п.).

Также не стоит скрывать детали своей кредитной истории. Банк Тинькофф использует собственные связи и проверяет полученную информацию через Бюро кредитных историй, где, несомненно, окажутся данные нового клиента. Если обнаружатся несоответствия в имеющихся у банка и предоставленных от заёмщика данных, о перекредитовании можно смело забыть.

В рефинансировании могут отказать, если произойдёт хотя бы одна из следующих ситуаций:

• сотрудники банка обнаружат факт мошенничества;
• кредитная история окажется слишком плохой или неудовлетворительной для Тинькофф по иным показателям;
• клиент не соответствует требованиям банка, или его доходы посчитали недостаточными (из-за чего возникли опасения о возможных проблемах погашения кредита);
• неверное заполнение документов, ошибки в разного рода справках (особенно 2-НДФЛ) и т. п.

Процедура перекредитования

В банке Тинькофф существует определённая последовательность действий, когда рассматривается запрос клиента и принимается решение о рефинансировании:

1. Заявка.

Если заполняется онлайн, необходимо указать все данные, требуемые банку, и загрузить копии документов.

Они будут видны исключительно заёмщику и сотрудникам банка – посторонние эту информацию не получат.

При личной явке в отделение банка все документы, в том числе заявление на перекредитование, будут заполняться в присутствии менеджера. Из документов нужно будет принести как копии, так и оригиналы бумаг.

2. Условия.

Сотрудники банка проведут беседу с заёмщиком, чтобы подобрать наиболее оптимальные варианты по рефинансированию.

Обсуждение условий может осуществляться как до проверки заёмщика, так и после этого процесса. В зависимости от первоначальной оценки благонадёжности клиента:

• если имеется идеальная кредитная история, все документы на руках, а внешним видом и поведением человек создаёт хорошее впечатление, можно сначала обсудить условия;
• но когда возникают опасения в любом их проявлении, лучше сначала проверить такого клиента (нет смысла обсуждать перекредитование, если документы не в порядке).

3. Подготовительный процесс.

После согласования в деталях, потребуется предоставить всевозможную документацию, информацию, данные и т. д.

Сотрудники тщательно всё изучат, оценят рентабельность будущей сделки и сообщат результаты клиенту: отказ или предоставление рефинансирования.

4. Оформление.

Когда все вопросы между сторонами будут улажены, процедура перейдёт на заключение сделки и связанные с этим действия:

• подписание нового кредитного договора;
• переоформление страхования;
• перевод средств в предыдущий банк (до 3 суток);
• досрочное погашение имеющегося кредитного обязательства;
• взятие из Росреестра справки из об окончательном закрытии кредита (на случай возможных нестыковок в будущем);
• иные действия в Росреестре (заявление об обременении, новый договор ипотеки и т. п.);
• принести новые документы в банк Тинькофф и начать выплачивать задолженность на новых условиях.

Плюсы и минусы для сторон

Перекредитование особенно выгодно клиентам, т. к. именно они получают основные преимущества:

• уменьшенная процентная ставка;
• снижение размера ежемесячных платежей;
• получение более выгодных условий по кредиту;
• объединение кредитов в один, с одинаковой ставкой;
• смена валюты в рубли.

Но имеются и определённые сложности, с которыми необходимо мириться для получения рефинансирования:

• дополнительные материальные издержки: оформление документов, поездки, комиссионные и т. п.;
• не всегда легко получить разрешительный документ от старого банка;
• при некоторых условиях смысла в рефинансировании нет, т. к. новые растраты полностью перекроют пользу от перекредитования (если оплачено 50% существующего кредита, незначительная разница в годовых и пр.).

В то же время плюсы есть и у Тинькофф:

• получение новых благонадёжных заёмщиков (улучшается кредитный портфель банка);
• повышается количество клиентов в банке;
• перекредитование является способом повысить потенциальные доходы (лучше проценты получит Тинькофф, чем иной банк);
• улучшается общая репутация банка.

Из минусов выделяется лишь один, который одновременно является ключевым – риск. Получая нового клиента, банк всегда рискует не только в материальном плане, но и собственной репутацией. Если у заёмщика возникнут сложные жизненные обстоятельства, он перестанет вносить платежи и начнёт получать штрафы. А это – серьёзный удар по кредитному портфелю банка и неловкие ситуации в пояснении причин партнёрам, инвесторам и т. д.

Можно смело заявить, что перекредитование в банке Тинькофф – разумная идея. Клиенту следует тщательно взвесить все растраты на процедуру и будущие плюсы от рефинансирования. Затем, собрав пакет документов, сделать запрос в банк о возможности предоставления услуги. Тинькофф с радостью рассмотрит заявку, а вот итог полностью зависит от заёмщика.