Наиболее популярным способом применения материнского капитала считается усовершенствование условий проживания. Выданный сертификат родители могут использовать для приобретения недвижимого имущества или строительства жилья. Еще одним вариантом может стать оформление целевого кредита на покупку недвижимости или погашение уже имеющегося.
Содержание
Можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом?
Поскольку ипотека, являясь целевым займом, используется для приобретения объекта недвижимого имущества, такой случай по всем параметрам попадает под разрешенный законодательными актами вариант использования капитала на ребенка. Причем непосредственное использование сертификата можно осуществлять как при оформлении ипотеки, так уже и в процессе ее выплаты.
Варианты, при помощи которых можно применить материнский капитал для погашения ипотеки, такие:
- Оплата стартового взноса. Таким образом еще во время подачи документов следует указать в анкете свое желание сразу же покрыть частичный взнос с использованием выданного государственного сертификата. Однако при таком варианте банки зачастую дают более высокую процентную ставку, поэтому он пользуется меньшей популярностью среди заемщиков.
- Погашение части кредита или же всей оставшейся суммы (разумеется, если она не превышает размера положенных от государства средств). При таком способе должник обращается в процессе выплаты долгового обязательства с заявлением об использовании материнского капитала. В том случае, если банковское учреждение дает разрешение на такое действие, какая-то часть долга списывается и общая сумма, положенная к выплате, сокращается.
- Оплата процентов по кредитным обязательствам. При таком способе собственно тело кредита (та сумма, которую семья или отдельное лицо использовали для приобретения недвижимости) остается нетронутым. К слову, для банковских организаций подобный способ представляется наиболее выгодным, поскольку не изменяется общая сумма переплаты и не сокращается продолжительность погашения долгового обязательства.
При рассматривании возможности погашения ипотечного кредита материнским капиталом стоит учитывать некоторые ситуации, при которых осуществление такого варианта невозможно:
- если ипотечная недвижимость не находится в долевой собственности у родителей и детей семьи;
- если заявитель хочет погасить имеющиеся штрафы и пени по ипотеке, возникшие в результате образования просрочек по выплате кредитного обязательства.
Банковские организации могут одобрить исключительно выплату процентов, тела кредита и комиссии, возникшие согласно типовому договора кредитования.
Процедура погашения ипотечного кредита материнским капиталом, необходимые документы
В рамках данной процедуры придется выполнить такие шаги:
- Получить непосредственно сам сертификат. Само по себе право на получение денежных средств от государства еще не может являться основанием для обращения в финансовое учреждение – необходимо иметь на руках уже выданный документ.
- Обращение в банковскую организацию для выяснения возможности погашения ипотеки (частичной или полной).
- Определение способа погашения, который является наиболее приемлемым для должника – сокращение срока выплаты долгового обязательства или же уменьшение ежемесячной обязательной суммы оплаты.
- Получение от банка, в котором оформлена ипотека, справки об остатке кредита, в которой подробно расписано, какая сумма является остаточной по основному телу кредита и какая величина долга по выплате процента к долговому обязательству. Кроме того, заемщик получает на руки документы, которые являются свидетельством наличия права собственности на жилье, находящееся в обременении до момента полного погашения имеющегося обязательства.
- Поскольку выдача документа на получение суммы средств является лишь поводом для их использования, обязательно следует обратиться в Пенсионный фонд России для их непосредственного перечисления.
- Предоставление в ПФ требуемого пакета документов. Их перечень можно узнать как при непосредственном обращении в организацию, так и ознакомиться на официальном сайте. В данном случае пакет документов должен быть составлен по такому списку:
- внутренний паспорт гражданина РФ – заявителя и того лица, на какое оформлен сертификат материнского капитала: это может быть мать ребенка, его отец, причем они могут быть как родными, так и совершившими процедуру усыновления;
- оригинал сертификата на получение капитала;
- свидетельство обязательного пенсионного страхования;
- полученная из финансового учреждения справка, содержащая данные об остатке долга по ипотечному кредиту;
- непосредственно оригинал договора на получение ипотечного кредита;
- свидетельство государственного образца, подтверждающее право собственности именно на ту квартиру, которая была куплена с предоставлением кредита;
- письменно составленное обязательство лица, которое является собственником квартиры, обязательно заверенное нотариально. Суть обязательства заключается в том, чтобы в будущем зарегистрировать объект недвижимости как общую собственность имеющихся на текущий момент членов семьи (включая детей);
- паспорт супруга или супруги, а также свидетельство о заключенном браке – их наличие потребуется в том случае, если муж или жена заемщика выступают в качестве второй стороны кредитного договора по оформлению ипотеки.
- Проверка поданных документов уполномоченными специалистами ПФ. Поскольку некоторые из необходимых бумаг передаются в оригинальном виде, заявитель получает на руки расписку об их временном предоставлении. Стоит отметить, что согласно существующим законодательным актам период рассмотрения поданных документов составляет один месяц – в связи с этим необходимо рассчитывать на то, что сразу вашу заявку вряд ли рассмотрят и временно придется погашать ипотечный кредит в положенном изначальным договором размере.
- Вынесение решения сотрудниками ПФ. Следует понимать, что в таком случае человеческий фактор (захотят выделить средства или нет) никаким образом не берется во внимание. Основной причиной одобрения или отказа может являться только наличие всех необходимых документов и оснований для выделения средств или же их отсутствие, пусть даже и частичное.
- В том случае, если решение вынесено положительное, тогда в течение двух месяцев положенная сума будет перечислена на указанный в заявлении кредитный счет.
- После того, как будут перечислены средства на счет выдавшей кредит финансовой организации, заемщику будет предоставлен документ, свидетельствующий о полном погашении кредита. В том случае, если оплачивается только часть долга, заемщику выдается новый график платежей, уже измененный в соответствии со схемой поданного заявления (в нем будут уменьшены ежемесячные суммы или же сокращены сроки выплат).
Стоит отметить, что при использовании материнского капитала для погашения ипотечного кредита есть определенные нюансы, которые обязательно необходимо учитывать. Основными из них являются:
- На протяжении всего периода подачи заявления в банк и оформления документов в пенсионном фонде заявитель имеет право передумать. Если же средства из государственного бюджета уже были переведены, то вернуть их назад уже невозможно.
- В том случае, если после полного погашения кредита и снятия с квартиры обременений вы захотите продать объект недвижимости, для осуществления такого вида операции нужно получить разрешение опекунского совета.
- Если материнский капитал пожелает использовать для погашения ипотечного кредита сам ребенок, то такой вариант осуществим лишь после достижения им возраста в 23 года и при том условии, что и отцом, и матерью право на его использование утрачено.
- Если материнским капиталом можно полностью покрыть оставшийся долг, у заемщика также имеется возможность осуществить возврат оплаченных страховых платежей.
Причины для отказа
Казалось бы, не существует никаких препятствий при желании использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита. Однако на практике заявители могут получить отказ.
Причинами отказа могут стать такие факторы:
- если деятельность кредитной организации, которая осуществила выдачу средств на покупку квартиры, действует с нарушением норм закона;
- если по каким-либо причинам (ведение аморального вида жизни, алкогольная или наркотическая зависимость родителей) ребенок был отобран уполномоченными на подобные действия органами;
- если мать или отца лишили родительских прав или же частично ограничили;
- если ввиду определенных причин заявитель уже утерял свое право на подобное использование капитала;
- если при подаче заявления были предоставлены не все необходимые документы или же в некоторых из них допущены неточности – в таком случае имеется возможность устранить все недостатки и подать заявление повторно.
Видео-советы
Тонкости и нюансы вопроса, рекомендации по его грамотному решению подробно представлены в этом видео:
Итак, материнский капитал вполне реально применить для погашения долгового обязательства, возникшего при оформлении ипотечного кредита. Порядок оформления состоит из подачи заявления в банк, а также пенсионный фонд РФ с обязательным предоставлением пакета документов.
