Кредитные карты – специальные карты от Сбербанка, которые позволяют своему владельцу свободно распоряжаться финансовыми средствами при условии ежемесячного платежа по кредиту. В случае просрочки по кредитной карте Сбербанка возможен ряд последствий, вплоть до ее блокировки. Чем чреваты просрочки по кредиту в Сбербанке и как их избежать?
Содержание
Основные последствия просрочки платежа по кредиту Сбербанк
Если рассматривать банковскую практику, то люди безответственно относятся к кредитным обязательствам по карте. К примеру, выплаты автокредита или потребительского кредита осуществляются относительно исправно, а в случае с кредитной картой ситуация не такая радужная.
Если заемщик не исполняет своих обязательств перед банком, то к нему применяется ряд санкционных решений, которые могут стать причиной неприятных последствий. Что касается тяжести принимаемых санкций, то они напрямую зависят от того, насколько пользователь карты просрочил платеж, какая у него кредитная история и какая сумма долга. Подробнее о том, как узнать долг по кредиту Сбербанка – читать тут.
Основными же инструментами воздействия на заемщика являются следующие:
- Наложение штрафа – данный метод является однократным и возрастает лишь в случае повторной просрочки. Как правило, на него не может повлиять ни срок просрочки, ни сумма долга.
- Пеня – более эффективный и частый метод воздействия на должника. Сумма пени рассчитывается в соотношении количества дней просрочки и суммы задолженности. Как правило, сумма пени постоянно возрастает, увеличивая общий показатель практически каждый день.
Применение данных методов происходит после того, как держатель карты получает уведомления о том, что он просрочил платеж. Уведомления повторяются ежедневно, оповещая об увеличении пени или наложении штрафа.
Как показывает банковская практика, краткосрочные просрочки выгодны банку, а вот долгосрочные – не очень. Поэтому скорость реагирования может быть разной и порой затягиваться на недели. Рекомендуется лично следить за ситуацией, чтобы ненароком не стать владельцем солидного финансового долга.
Другим последствием неприятной ситуации с просрочкой по кредитной карте Сбербанка является то, что клиент теряет доверие перед финансовым учреждением, лишается части личных финансов, а главное – портит кредитную историю, с которой в дальнейшем могут ознакомиться другие банки.
Данные последствия могут откликнуться следующим образом:
- отрицательное решение по поводу повышения лимита на кредит;
- отказ банковского учреждения в выдаче кредита;
- выдача кредита при условии повышенной ставки;
- требовании о залоге или ином обеспечении.
Чтобы избежать всех этих неприятностей, лучше внимательно следить за своим кредитом, стараться укладываться в положенные сроки выплат, а если просрочка произошла, то максимально быстро избавиться от долга.
Дополнительно читайте о том, чем чревата просрочка по кредиту в Сбербанке.
Способы нейтрализации последствий
Важно знать, что иногда можно избежать последствий после просрочки платежа по кредиту в Сбербанке. Сделать это можно только в том случае, если просрочка произошла в льготный период. В таком случае лишь увеличивается процент платежа и никаких дополнительных взысканий не применяется. Как правило, данный метод не такой критичный и не способен разорить клиента.
Другим вариантом, когда заемщик не подвергается каким-либо негативным взысканиям, является скорейшее внесение платежа. По условиям Сбербанка держатель кредитной карты может внести платеж в течении 7 дней после просрочки и тогда никаких дополнительных санкций к нему применятся не будет. В течение этого периода заемщик просто будет получать уведомления о просрочке и может максимально быстро исправить ситуацию.
Еще одной ситуацией, когда банк не сильно давит на клиента, являются форс-мажорные обстоятельства непреодолимой силы. В таком случае банк обязательно пойдет навстречу клиенту и предоставит ему дополнительный срок погашения платежа. Правда, в этом случае предстоит предоставить документы или доказательства произошедшего форс-мажора.
Все другие варианты и случаи просто не рассматриваются. После образования просрочки клиент сразу получает уведомления и к нему в автоматическом режиме применяются различные штрафы и иные инструменты воздействия.
Активность и ответственность клиента – залог успеха
Даже если вы не успеваете погасить кредитную задолженность, необходимо сделать все, чтобы остаться с банком в партнерских отношениях. Это позволит избежать черного списка заемщиков с плохой кредитной историей и остаться в числе партнеров среди кредитных организаций:
- Не теряйте контакты с банком – не стоит игнорировать звонки и письма учреждения, иначе вы окончательно испортите отношения с банком и не сможете их восстановить.
- Не бойтесь посещать банк – банковское учреждение в любом случае пойдет на уступки клиенту, обратившемуся за помощью. Следует обязательно посетить офис Сбербанка и постараться уладить возникшую ситуацию с просрочкой. Будьте уверенны в том, что вы найдете компромиссное решение и сможете решить эту проблему вместе с банком.
- Вносите столько, сколько можете, и обязательно уведомьте банк о том, в какие сроки вы сможете погасить долг. В этот период стоит вносить финансовые платежи на любые доступные вам суммы, что станет прямым доказательством того, что вы исполняете свое обязательство.
- Постарайтесь снизить финансовую нагрузку – можно рассмотреть вариант, чтобы взять другой кредит в этом же банке, погасить старый с долгами и при этом отыскать такой вариант, который позволит снизить финансовую нагрузку и вполне комфортно выплатить все оставшиеся долги.
Что делать, если кредитная карта Сбербанка заблокирована?
Блокировка кредитной карты происходит в том случае, если просрочка достигла срока в 30 дней. Данный метод воздействия не всегда применяется банком, однако не стоит его исключать из списка возможных.
Если происходит блокировка, карта становится бесполезной: с нее нельзя снять деньги или как-нибудь использовать ее для своих целей. Порой разблокировать карту становится вообще невозможно, правда, такая санкция применяется исключительно в случае проявления очень длительной просрочки или постоянных просрочек со стороны клиента.
Разблокировать карту, которая была заблокирована совсем недавно, можно только в том случае, если вы внесете на нее сумму, необходимую для погашения платежа. Только после этого она разблокируется и средства будут списаны. Тем не менее, это не позволит избежать следующих последствий:
- в дальнейшем может быть отказано в перевыпуске карты;
- черное пятно на клиентской репутации станет основой для отказа в выдаче кредитных карт другими финансовыми организациями;
- может быть снижен основной лимит кредита;
- может произойти списание финансовых средств с другого счета;
- банк может потребовать досрочное погашение суммы кредита;
- банк вправе заморозить поступающие платежи.
Необходимо знать, что заблокированная карта по статусу остается «открытой» и продолжает обслуживаться банком с последующим списанием средств оплаты за содержание. Этот процесс может быть прекращен только в том случае, когда кредит оплачен, долги возвращены и карте приписан статус «закрытая».
Если же возникает вопрос касательно того, как именно погасить долг на заблокированной карте, то лучшим решением будет прямое обращение в отделение Сбербанка. Заемщику будет предложена модель погашения: полная или частичная:
- если полностью погасить долг, то пользоваться картой можно будет в прежнем режиме со всеми функциями;
- если частично погасить долг, то на карте активируют функцию приема платежей, правда, воспользоваться средствами на ней у вас уже не получится.
Что касается методов оплаты, то они останутся прежними: отдел Сбербанка, банкомат или мобильный платеж.
Пользуйтесь средствами с кредитной карты только в крайнем случае, старайтесь соблюдать сроки и суммы платежей и не пытайтесь обмануть банк. Помните, что в случае просрочек по кредитной карте Сбербанк всегда пойдет на уступки и постарается предоставить заемщику возможность решить проблему. Главное, чтобы сам держатель карты хотел побыстрее погасить долги и выплатить кредит полностью.
