Одной из услуг Сбербанка РФ является рефинансирование имеющихся кредитов, которое заключается в оформлении нового займа для погашения предыдущего. Осуществление такой услуги имеет определенный порядок действий, четко ограниченные условия и требует предоставления необходимых документов.

Что такое рефинансирование кредита?

Процедура оформления одного или нескольких кредитов заключается в подписании договора с банковской организацией, в котором четко указываются основные условия выплаты долговых обязательств: процентная ставка, сумма ежемесячных платежей и т.д.

Иногда происходит так, что имеющиеся кредитные предложения других банков гораздо выгоднее, чем тот, по которому вы осуществляете текущие выплаты. В таком случае возникает необходимость проведения рефинансирования.

Перед тем, как описывать перечень шагов для выполнения рефинансирования, рассмотрим, что представляет собой такой процесс и чем он может быть выгоден клиенту. Под рефинансированием понимается оформление кредита в банковской организации, основным назначением которого является погашение другой имеющейся задолженности, причем она может быть как одна, так и несколько После того, как покрываются все долговые обязательства, оформленные ранее, на заемщике остается только один кредит, по которому он и начинается выплачивать платежи.

Стоит отметить, что используемые банком и клиентами понятия рефинансирования и перекредитования по сути относятся к одному и тому же процессу – клиенты иногда путают такие понятия и пытаются узнать условия по одной и второй процедуре.

Рефинансирование кредита

Естественно, выполняя такие действия, как оформление кредита по рефинансированию, сбор необходимых документов, подтверждение своей платежеспособности, заемщик тратит личное время и должен иметь определенную выгоду. В частности, выгода от перекредитования может быть следующей:

  • Основная причина, по которой граждане прибегают к такому действию, это более низкая процентная ставка, которую может предложить банк, чем условия по текущему кредиту. В таком случае итоговая сумма, которую выплатит заемщик, будет значительно меньше остаточной части долга по старому кредиту.
  • Увеличение продолжительности периода, на протяжении которого необходимо покрыть все имеющиеся обязательства. Необходимость может возникнуть в том случае, если банк, в котором открыт текущий кредит, не может изменить основные условия погашения. В таком случае, прибегнув к услугам другого банка, в итоге можно выплатить ту же сумму, но за больший период – так ежемесячно будет тратиться меньшая часть денег.
  • Другие условия, представляющие выгоду для клиента. Это может быть сокращение периода кредитования, возможность предоставления «кредитных каникул», отсутствие ограничений по возрасту заемщика и т.д.

Рефинансирование имеющегося кредита в Сбербанке для физических лиц: категории и виды возможных займов

Сбербанк может осуществлять рефинансирование таких видов кредитов:

  • Рефинансирование потребительских кредитов. Потребительские кредиты являются наиболее распространенной услугой в сфере выдачи займов – они подразумевает получение заявителем определенной суммы средств без указания назначения полученных денег – лицо может использовать их в любых целях. Процедура перекредитования таких займов имеет определенные ограничения по возможной сумме тела долгового обязательства – ее максимальная величина будет зависеть от платежеспособности заявителя и от количества взятых ссуд, которые кредитор собирается таким образом погасить.
  • Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Под ипотечными кредитами понимают оформление целевого займа для покупки недвижимости. Поскольку стоимость недвижимости в нашей стране достигает значительных размеров, то период, в течение которого погашаются имеющиеся долги, самый длительный по сравнению с другими займами. В связи с этим процедура перекредитования ипотеки в Сбербанке даже при небольшой разнице в процентной ставке (от 1%) в итоге может дать значительную экономию средств для заемщика.
  • Рефинансирование автокредитов. Оформление кредитов на покупку транспортного средства также является одной из наиболее популярных услуг, к которым прибегают граждане нашей страны. Сбербанк осуществляет перекредитование и таких видов целевых займов, но в таком случае необходимо обращать внимание на основные условия первоначального кредита для того, чтобы иметь определенную выгоду.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Одним из наиболее частых спорных моментов рефинансирования кредитов является необходимость согласия банка, в котором кредитор хочет досрочно погасить свое обязательство. При оформлении первоначального займа клиент подписывает договор, в котором четко указываются даты выплат и необходимые к перечислению суммы. В случае досрочного погашения, естественно, такая процедура произойдет вразрез с приложенным графиком и письменное согласие банка является необходимым.

Процедура рефинансирования кредита: необходимые действия и документы

Осуществление процедуры рефинансирования в Сбербанке предполагает предоставления необходимых документов. В частности, заемщику необходимо будет предоставить следующие:

  • внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
  • индивидуальный налоговый номер физического лица (ИНН);
  • справка о доходах лица (по форме 2-НДФЛ), трудовая книжка, копия трудового договора;
  • кредитный договор с банком, который заявитель собирается погашать. Кроме того, необходима будет выписка по величине оставшегося долга и произведенных выплатах по его погашению, а также справка по отсутствию задолженностей или невыплаченных или перечисленных штрафах;
  • разрешение, выданное банком на досрочное погашение задолженности.

Указанные документы предоставляются в общем порядке. Кроме них, в зависимости от вида и назначения займа, который будет погашаться путем рефинансирования, могут понадобиться еще и следующие:

  • свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются);
  • свидетельство о рождении детей (в том случае, если они еще не достигли совершеннолетия);
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
  • документы по праву собственности, для приобретения которой был оформлен кредит (если он был целевого назначения).

Сама процедура рефинансирования выполняется таким образом:

  • консультация со специалистом Сбербанка по возможности проведения рефинансирования;
  • написание и подача анкеты-заявления;
  • рассмотрение поданного заявления банком;
  • в случае одобрения предоставление банку необходимого пакета документов;
  • подписание кредитного договора;
  • перечисление со счета сбербанка положенной суммы по погашению;
  • выплата нового долгового обязательства по текущему кредиту.

Процесс рефинансирования кредита

Стоит отметить, что для того, чтобы решение о рефинансировании было положительным, заявитель должен отвечать определенным требованиям:

  • минимальный возраст должен составлять 21 год;
  • на момент окончания выплаты кредита по рефинансированию заявителю не должно быть более, чем 65 лет;
  • кредитор должен иметь постоянный источник дохода – либо официальное трудоустройство, либо получение пенсии. Причем продолжительность трудоустройства должна быть в общей сложности не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Условия и ставки перекредитования

В Сбербанке можно осуществить процедуру перекредитования на таких условиях:

  • время до полного погашения кредита должно быть не менее, чем три месяца;
  • максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать, не должно превышать пяти;
  • заявитель должен являться гражданином РФ;
  • для клиентов банка и людей, достигших пенсионного возраста, все имеющиеся процентные ставки будут на 1% меньше;
  • сумма кредитования начинается от 45 тысяч рублей для Москвы и от 15 для других регионов;
  • максимальная величина кредита может составлять 1 млн. рублей;
  • процентная ставка будет зависеть от срока, на который оформляется кредит, и может начинаться от 17% и достигать 25%;
  • продолжительность кредитования составляет от 1 года до 5 лет.

Таким образом, при наличии необходимости граждане РФ могут воспользоваться процедурой рефинансирования, осуществляемой Сбербанком. Для ее выполнения потребуется предоставить положенный список документов, выбрать наиболее подходящие условия и заключить договор.

Please wait...
Также читайте

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *