Рефинансирование кредита в ВТБ – это получение нового кредита в целях погашения кредита другого банка на более выгодных условиях. С юридической точки зрения, рефинансирование – целевой кредит, и в договоре указывается, что денежными средствам, выделенными банком, клиент погасит существующий долг в другом кредитном учреждении.

Требования и условия

ВТБ может одобрить заявку о рефинансировании далеко не каждого клиента. Чтобы получить утвердительный ответ, заёмщик должен:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • обладать постоянной регистрацией в регионе, в котором находится отделение ВТБ.

К тому же к кредиту (или к задолженности по кредитной карте), который лицо хочет рефинансировать, тоже предъявляются определённые требования:

  • срок действия кредитной карты или предоставленного ранее кредита не должен истечь ещё по меньшей мере 3 месяца;
  • кредит или долг по кредитке исправно и регулярно оплачивался заёмщиком на протяжении последних 6 месяцев;
  • у заёмщика по рефинансируемому кредиту нет просроченной задолженности;
  • валюта рефинансируемого кредита – рубль (оформление услуги рефинансирования в иностранной валюте в ВТБ невозможно);
  • заёмщик взял кредит не в группе банков ВТБ – ВТБ 24: Почта банк, БМ-Банк и, конечно, ВТБ Банк.

Банк ВТБ

Тарифы рефинансирования

Банк предоставляет услугу рефинансирования на следующих условиях:

  1. Сумма предоставляемого кредита находится в диапазоне от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.
  2. Кредитная ставка находится в прямой зависимости от суммы выделенных денежных средств. Для лиц, получивших кредит суммой от 500 000 рублей до 5 000 000, ставка составляет 12,5% годовых. Для заёмщиков, получивших кредит суммой от 100 000 до 499 999 рублей, размер ставки находится в диапазоне от 12,9% до 16,9% годовых.
  3. Срок погашения кредита находится в прямой зависимости от типа заёмщика с точки зрения ВТБ. Для корпоративных и зарплатных клиентов он составляет до 7 лет, а 5 лет – для всех остальных.
  4. Чтобы заявка была одобрена, не требуются залог или поручители.
  5. В рамках предоставления одной услуги рефинансирования могут быть объединены не более 6 кредитных карт и кредитов. Даже в случае, если все они были получены в разных банках.
  6. ВТБ предоставляет возможность получения дополнительного финансирования на любые цели, не связанные с погашением рефинансируемых кредитов.
  7. Перечисление денежных средств в другой банк с целью погашения кредита – бесплатно.

Рефинансируемые кредиты в ВТБ

Банк позволяет оформить рефинансирование беззалоговых и залоговых займов:

  1. Потребительский кредит. Это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров или услуг для личных, бытовых или других нужд непроизводственного характера. Во многих банках под потребительским кредитом понимается нецелевой кредит наличными. Однако потребительские кредиты бывают целевые и нецелевые, беззалоговые и залоговые.

В банке ВТБ может быть проведено рефинансирование по любому потребительскому кредиту, сумма которого вписывается в допустимые рамки.

  1. Автокредит. Это целевой кредит на покупку транспортного средства, которое становится залогом по этому кредиту. Средние ставки по автокредиту ниже, чем по стандартным потребительским кредитам. Многими банками предлагается услуга предоставления кредита не только на покупку нового средства передвижения, но и на покупку подержанных автомобилей, мотоциклов и коммерческих авто.
  2. Ипотека. Это ещё одна разновидность целевого долгосрочного кредита, целью которого является приобретение жилья. Квартира, дом и другие виды жилья в данном случае выступают залоговым обеспечением по этой ссуде. К тому же залогом может быть и уже имеющаяся в собственности у заёмщика недвижимость.
  3. Задолженность по кредитным картам. Рефинансирование по этому типу представляет собой погашение возникших по карте задолженностей, состоящих из основной суммы долга, начисленных комиссий и процентов, пеней и штрафов (в случае их наличия).

Процедура рефинансирования

Чтобы получить рефинансирование кредита в ВТБ, необходимо пройти несколько шагов.

Подача заявки

Подать заявку на предоставление услуги рефинансирования в ВТБ возможно любым удобным для человека способом:

  • он-лайн на официальном сайте банка;
  • по телефону;
  • в офисе финансовой организации.

Решение принимается, как правило, в течение 1-3 рабочих дней после подачи заявки, однако в некоторых случаях срок рассмотрения продлевается до 14 рабочих дней. По зарплатным клиентам решение и выдача кредита могут производиться сразу при визите в офис банка.

Если заявка подавалась дистанционно или по телефону, необходимо дождаться получения сообщения на мобильный телефон или звонка, в которых будет обозначено решение банка о предварительном предоставлении или не предоставлении услуги рефинансирования.

Подача заявки

Необходимые документы

В зависимости от типа клиента перечень необходимых документов для подачи заявления отличается. Зарплатному клиенту нужно подготовить от двух до трёх документов:

  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) – желательно;
  • кредитная документация на усмотрение клиента: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита – обязательно;
  • паспорт гражданина РФ – обязательно.

Для всех остальных клиентов этот список несколько шире:

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • кредитная документация на усмотрение клиента: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита.

К тому же потребуется оригинал одного из документов, подтверждающих доход лица за полгода. На выбор:

  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходе по форме банка;
  • справка о доходе в свободной форме.

Перечисленные справки действительны на протяжении 30 календарных дней с момента получения. Так что рекомендуется их брать непосредственно перед подачей заявления.

Подписание договора

В случае одобрения банком заявки следующий шаг – это подписание договора. Для этого потребуется:

  1. Посетить лично любое отделение ВТБ и составить заявление на досрочное погашение кредита. Если у лица несколько кредитов, то заявление понадобится написать для каждого из них.
  2. Подписать с банком новое соглашение, в котором будет указаны не только сумма предоставленного банком ВТБ кредита, но и объём ежемесячных платежей, а также способ погашения кредита (равными долями или разными).
  3. Получить график будущих платежей.
  4. Дождаться перевода денежных средств банком ВТБ на счета кредитных организаций, займы которых рефинансируются.
  5. Если была заказана услуга дополнительных денег на руки, ожидать перевода средств на счёт или карту.

Страхование

При оформлении перекредитования в случае заказа дополнительной услуги «Кредит наличными» заёмщик может стать участником программы страхования здоровья и жизни «Финансовый резерв». Страхование является полностью добровольным и не оказывает никакого влияния на принятие банком решения о согласии либо отказе в предоставлении рефинансирования кредита.

«Финансовый резерв» позволяет заёмщику быть увереннее в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств. При наступлении страхового случая, страховая компания возьмёт на себя погашение кредита, а также обеспечит заёмщика и его близких дополнительными денежными средствами.

«Финансовый резерв» включает в себя следующие программы:

  1. «Лайф+». Программа страхования, включающая страховой случай смерти заёмщика или его родных и полную потерю трудоспособности (постоянную или временную).
  2. «Профи». Включает в себя все страховые случаи «Лайф+» и дополнительно – риск потери рабочего места заёмщиком.

Период действия программы «Финансовый резерв» соответствует сроку действия договора рефинансирования.

Отдельным пунктом стоит выделить перекредитование ипотеки в ВТБ. Начиная с 2018 года без обязательного страхования, которое минимизирует риски финансовой организации, оно невозможно. Заёмщик может также запросить комплексное страхование, включающее:

  • страхование имущества – объект страхуется от пожара, порчи, разрушения;
  • страхование физического лица – выбирается одна из программ страхования банка «Финансовый резерв».

Если заёмщиком оформляется только первая страховка, то размер ежегодной комиссии возрастает на 1%. Поэтому комплексное страхование при рефинансировании ипотечного кредита намного выгодней.

Оформление страховки

Причины отказа

Факт того, что потенциальный заёмщик соответствует всем требованиям (как и его кредит), собрал необходимый пакет документов и подал заявку, ещё не гарантирует, что ВТБ одобрит получение рефинансирования. Оснований для отказа в оказании услуги у банка несколько:

  • у потенциального заёмщика нет официального, подтверждённого источника дохода;
  • дохода человека недостаточно с точки зрения банка, чтобы вносить необходимые ежемесячные погашения согласно графику без просрочек;
  • плохая кредитная история (у просителя были несоблюдения графика платежей предшествующих кредитов);
  • наличие текущей заложенности по какому-либо кредиту;
  • у потенциального заёмщика фиксировались просрочки погашения текущих кредитов;
  • возраст, место прописки, скорое окончание срока временной регистрации также могут склонить банк к отказу в оказании услуги.

Нарушение требований банка является безусловной причиной для отклонения заявления о рефинансировании кредита:

  1. Срок погашения рефинансируемого кредита истекает менее чем через три месяца. Данное основание для отказа распространяется и на срок действия кредитной карты человека.
  2. Потенциальный заёмщик не предоставил какой-либо документ. Чаще всего это СНИЛС или справка о доходах.
  3. Человек подал запрос на рефинансирование кредита, выданного одним из банков, входящих в группу ВТБ.
  4. Лицом был оформлен валютный кредит.

Важно помнить, что любой банк, в том числе и ВТБ, может отказать в одобрении предоставления услуги без каких-либо видимых потенциальному заёмщику причин.

Единичный отказ банка в рефинансировании кредита – не повод сдаваться: любой человек может попробовать через некоторое время подать заявление повторно. Но это имеет смысл делать только в том случае, если с момента прошлого заявления что-либо изменилось:

  • повысился уровень заработной платы;
  • изменилось постоянное место жительства;
  • продлён срок временной регистрации;
  • потенциальный заёмщик сменил место работы и др.

Плюсы и минусы рефинансирования в ВТБ

Среди преимуществ рефинансирования в данном банке числятся следующие положения:

  1. Удобство. Объединение всех имеющихся кредитов (если их шесть и менее) в один – очень удобно. Заключение договора о рефинансировании с ВТБ позволяет оставить путешествия по банкам, расположенным на разных концах города (или даже страны) в прошлом. К тому же больше нет необходимости вести подсчёты, какому банку и сколько ещё должен человек, и сколько осталось в этих банках времени для выплат. С момента подписания договора заёмщик платит один раз в месяц, сразу по нескольким кредитам и в одном месте.
  2. Экономия. Рефинансирование от ВТБ позволяет экономить не только время и силы на погашение платежей, но и денежные средства. Снижение процентной ставки по кредиту позволяет снизить размер ежемесячных оплат долга и в целом уменьшить размер суммы кредитов. Особенно актуально это в случаях финансовых трудностей у заёмщика, при которых сумма задолженности по кредитам является неподъёмной.

Однако у рефинансирования в ВТБ есть и недостатки:

  1. Возраст заёмщика. Несмотря на то, что банк не предъявляет особых требований к возрасту заёмщика, всё же у пожилых клиентов могут возникать определённые трудности. Чем старше человек, тем выше вероятность, что срок выплат для него будет короче, чем для более молодого заёмщика. Вследствие данного фактора сумма ежемесячного погашения может ощутимо возрасти.
  2. Гражданство. Если клиент банка не является гражданином Российской Федерации, его заявление не будет одобрено банком даже в случае, когда человек полностью соответствует всем остальным требованиям и рекомендациям. Получить услугу рефинансирования могут исключительно россияне.
  3. Отсутствие информирования. Банк уведомляет клиента только о своём решении: согласии или отказе в оформлении рефинансирования кредита. В случае отказа, ВТБ не называет причин, в связи с которыми ответ был отрицательным, что значительно усложняет процедуру получения услуги в будущем.

ВТБ

Программы и акции по рефинансированию в ВТБ

В рассматриваемом банке существуют акции и программы, выгодные для граждан-заёмщиков. На момент июля 2018 года в банке проводится несколько таких мероприятий.

«Льготный платёж»

Если при оформлении рефинансирования подключить также услугу «Льготный платёж», то можно уменьшить размер суммы первых платежей (до трёх штук). В таком случае они будут состоять только из процентов по кредиту без учёта основного долга.

Услуга «Льготный платёж» в банке ВТБ предоставляется совершенно бесплатно.

«Кредитные каникулы»

Это услуга, дающая возможность пропуска одного любого планового платежа каждые полгода. Пропущенный платёж в данном случае сдвигается на следующий расчётный период. Вместе с тем увеличивается и срок оплаты кредита.

К услуге можно прибегнуть, если рефинансирование оформлялось не менее 6 месяцев назад, а до момента истечения его срока осталось 3 и более месяцев.

Услуга «Кредитные каникулы» подключается бесплатно, и может быть предоставлена на этапе заключения договора рефинансирования.

Чтобы её активировать и иметь возможность воспользоваться в нужный момент, придётся доплатить. Для этого заёмщику необходимо обратиться в колл-центр ВТБ или банковское отделение в любой момент времени, кроме даты ежемесячного платежа. Стоимость активации составляет 2 тысячи рублей.

Если вас интересует, как реструктурировать кредит в банке ВТБ 24, рекомендуем прочесть эту статью.

Отзывы

Александра, 36 лет

Как только одобрили кредит на рефинансирование, практически тут же пришла получать кредит. Мне было сказано, что без страховки не дадут. Ответила, что у меня уже оформлена страховка в другом банке по рефинансируемому кредиту, родственники также защищены. С оператором договорились застраховать только детей, отправила заявку в Москву. Но оттуда пришёл отказ. Пришлось брать кредит со страховкой, так как в другом банке ставка была 22,9%, а в ВТБ дают под 14,9%.

Дарья, 48 лет

Взяла кредит в ВТБ с целью рефинансирования кредита Бинбанка, в котором не зачисляют минимальные платежи. Сотрудница в отделении сработала очень оперативно, на следующий день кредит уже был перекрыт с предложением досрочного погашения в любой момент, что очень удобно. За рефинансирование с меньшим процентом мне было предложено страхование жизни, которое я обычно делаю, но плюс ещё страхование квартиры и услуги адвоката. Это всё обошлось мне в дополнительные 40 тысяч рублей. Но в сравнении процентов между обоими банками мне всё равно это было выгоднее.

Юрий, 29 лет

Я являюсь зарплатным клиентом в ВТБ уже 5 лет и недавно узнал, что можно рефинансировать кредит под меньший процент. Зашёл на сайт, заполнил там заявление, и буквально через минуту мне пришло SMS-сообщение с предварительным одобрением на сумму 500 тысяч рублей. Радостный, я пошёл в ближайшее отделение банка. И тут началось самое интересное.

Во-первых, пришлось делать новое заявление. После того, как вбили все данные, стали ожидать одобрения. Одобрение снова пришло очень быстро, но тут у меня не сошлись цифры по кредиту, которые я посчитал в их он-лайн калькуляторе, более чем на 2 000 рублей! По ходу выяснения обстоятельств оказалось, что ВТБ одобрил рефинансирование со страховкой, которая составила около 90 000 рублей. Страховка получилась 20% от всей суммы кредита. Согласно моему расчёту, рефинансирование вышло мне более чем в 30% годовых. Я считаю неприемлемым, что без добровольной страховки невозможно оформить рефинансирование.

Рефинансирование кредита в ВТБ может значительно упростить жизнь любому человеку. Это быстро, удобно и позволяет сэкономить значительные суммы. Главные условия – соответствовать требованиям, обладать хорошей кредитной историей и внимательно относиться к любым документам, которые подписывает потенциальный заёмщик.

Please wait...
Также читайте

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *