Случается, что в просьбе перекредитования банковская организация может отказать. Как правило, отказ ожидает заемщиков с задолженностью, штрафами и просрочками по выплате ежемесячных платежей. Возможно ли оформить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и насколько просто это сделать?

Что представляет собой программа рефинансирования

Рефинансированием называют предоставление банком нового кредита для того, чтобы заемщик смог погасить полученную ранее ссуду. Чаще всего необходимость в этой услуге возникает при проблемах с погашением существующего займа.

Эта программа может выручить в критической ситуации, однако ни в коей степени не является решением финансовой проблемы в целом.

Причины, из-за которых может понадобиться рефинансирование, могут быть следующими:

  • При большой стоимости займа. Касается тех случаев, когда клиент, вначале не обратив внимания на условия договора, позже понимает, что они являются не самыми выгодными для него. Постоянные переплаты по кредиту развивают все большее желание рефинансировать кредит.
  • При краткосрочном договоре. В данном случае есть шанс выполнить пролонгацию договора, при этом увеличить срок погашения займа, уменьшить размер ежемесячной выплаты.
  • При нецелевом использовании денег. Случается, что человек не рассчитывает свои денежные возможности, из-за чего все больше погружается в долги.
  • При поверхностной проверке платежеспособности заемщика. Для оформления потребительского кредита требуется минимальный пакет документов, не всегда нужна справка о доходах, а сам займ выдается в рекордно короткие сроки. В то же время у заемщика может оказаться шаткое финансовое положение, из-за чего возникают проблемы со своевременностью погашения кредита.

Рефинансирование

Перед тем, как предоставить клиенту рефинансирование, банком проводится тщательный анализ кредитной истории. И только после этого принимается решение о предоставлении или, наоборот, отказе в этой услуге.

Именно кредитная история клиента является важным фактором, от которого зависит исход результата, ведь она показывает полную картину заявок и кредитов клиента, разрешений и отказов, прошлых займов, своевременную проплату или же задолженности и просрочки по кредиту.

Если кредитная история без черных пятен, можно спокойно рассчитывать на рефинансирование. Если же она далека от идеальной, велика вероятность отказа, поскольку банковские учреждения не желают связываться с неблагонадежными клиентами. А тот факт, что клиент обратился за этой услугой, указывает на то, что у него имеются финансовые проблемы.

Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?

Первые просрочки по платежам дают повод для внесения соответствующих пометок в банковскую кредитную историю. Многоразовые просрочки, нерегулярность и задержки выплат, отказ в выплате кредита, проблемы с коллекторскими службами, взыскание кредитных средств в судебном порядке – все это говорит о неблагонадежности заемщика, которому впоследствии сложнее взять не только еще один кредит, но и добиться рефинансирования.

Конечно, лучше всего быть дальновидным и понимать, что многочисленные просрочки по кредиту в дальнейшем могут сыграть роковую роль, когда возникнет необходимость взять еще один кредит.

Что же делать тем, у кого кредитная история испорчена уже сейчас? Не все так безнадежно. Банковские учреждения готовы идти на компромисс даже при наличии плохой кредитной истории у клиента.

Для рефинансирования кредита при наличии испорченной кредитной истории заемщик должен предоставить залог в виде имущества или найти поручителя.

Рефинансирование под залог

Кроме того, есть доступные решения, при помощи которых можно попытаться исправить плохую кредитную историю. Единственное уточнение – такой вариант развития событий возможен в случае взятия потребительского кредита.

Совсем другой будет ситуация в случаях с серьезными кредитами. Так, рефинансировать ипотеку и кредит на жилье вряд ли возможно для проблемных клиентов с задолженностью. Существует масса причин, из-за которых банк может дать отрицательный ответ, каждый случай необходимо разбирать индивидуально.

Особенности процедуры

Процесс оформления рефинансирования схож с подачей заявки на получение обычного кредита. Удобно то, что данную услугу можно оформить, находясь в отделении банка или онлайн. Главное отличие заключается в том, что клиент обязан рассказать о целях получения рефинансирования и уже имеющихся кредитах с указанием их количества, размера, регулярности платежей.

В числе документов, которые необходимо предоставить:

  • документ, подтверждающий личность заемщика;
  • справка о трудоустройстве;
  • справка о доходах;
  • кредитный договор.

В отдельных банковских учреждениях для возможности перекредитования при плохой кредитной истории от клиента требуется привлечение созаёмщиков, а гарантией возврата денежных средств может выступать недвижимое имущество, которое будет находиться у банка в качестве залога.

Можно выполнить оформление рефинансирования, чтобы погасить кредитные займы сразу в нескольких банковских организациях. Благодаря этому долг будет только перед финансовой организацией. При этом отпадает необходимость в переплате дополнительных комиссий и большого промежутка времени, чтобы закрыть долг.

Рефинансированию могут подлежать займы, с момента оформления которых прошло как минимум 3-6 месяца.

В какие банки обратиться?

С одной стороны, банковские учреждения активно рекламируют программу рефинансирования кредитов, с другой – тщательно проверяют каждого клиента и крайне осторожно ведут себя с теми, у кого кредитная история далека от идеальной. Многие банковские организации соглашаются на рефинансирование только одной ссуды и во избежание лишних хлопот предлагают выполнить объединение долговых обязательств в один кредит.

Банки

Рефинансировать кредит предлагают несколько банков, среди которых:

Если ситуация с долгами запущена, то для того, чтобы получить рефинансирование в ряде крупных банков (таких, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк), вначале нужно улучшить историю кредитования. Начать необходимо с поиска надежного источника дохода и погашения кредитных долгов. И только после этого можно обращаться в крупные российские банки за данной программой.

Стоимость и получение займа в различных банковских организациях может отличаться.

Одним из главных достоинств рефинансирования можно назвать его доступность для всех желающих получить кредит с более выгодными условиями кредитования и возможностью закрытия просрочек. Многие банковские учреждения готовы идти навстречу клиентам даже с плохой кредитной историей. Главное – не запускать ситуацию и своевременно обратиться в банк за консультацией и разрешением вопроса.

Please wait...
Также читайте

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *