Осваивая новую для себя профессию – банкрот, помни: денег особых эта новая работа тебе не принесёт, но благоприобретенные навыки – всегда в жизни пригодятся.
Неизвестный автор
Признание финансовой несостоятельности – это наиболее выгодный способ избавиться от задолженности, причем законным способом. На первый взгляд, ничего сложного в данной процедуре нет, однако процесс ее оформления достаточно сложен, поэтому необходимо ознакомиться со всеми тонкостями, прежде чем принимать окончательное решение.
Содержание
Категория должника
Задолженность могут иметь физические лица, юридические лица или индивидуальные предприниматели. В настоящее время представители каждой категории граждан имеют право инициировать собственное банкротство (до 1 октября 2015 года физические лица подобной возможности не имели). При этом признание финансовой несостоятельности для всех трех категорий граждан имеет свои нюансы, на которые следует обращать особое внимание.
Общие правила
Есть некоторые особенности проведения банкротства, которые универсальны для всех должников. Например, суд будет рассматривать заявление, только если набирается определенная сумма долга (более 100 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей или юридических лиц и более 500 тысяч рублей – для физических лиц). Кроме того, срок выполнения последнего платежа по своим обязательствам должен составлять более 90 дней.
Порядок обращения в судебную инстанцию также одинаков. Необходимо составить заявление по соответствующей форме и обратиться с ним в арбитражную судебную инстанцию по месту жительства физического лица или по месту регистрации предпринимательской деятельности юрлиц или ИП. Процедура банкротства должника также может инициироваться и кредиторами – истцом выступать будет тот, кто первый направит заявление в суд.
Отличия в процессе
Различия между банкротством физического лица и признанием финансовой несостоятельности юридического лица или индивидуального предпринимателя заключаются в количестве этапов, из которых состоит процедура.
Когда рассматривается дело физлица, все сводится к анализу его состояния арбитражным управляющим, а затем изъятию и продаже имущества, которое необходимо для покрытия задолженности. Что касается юридических лиц и ИП, то процесс включает четыре этапа:
- наблюдение;
- финансовое оздоровление;
- внешнее управление;
- конкурсное производство.
На этапе наблюдения арбитражный управляющий тщательно проверяет деятельность компании, ее финансовую отчетность за период последних двух лет. В его задание также входит проверка действий руководства или управляющих на предмет наличия признаков фиктивного или преднамеренного банкротства. Подобные действия являются экономическими преступлениями, и за них предусмотрена уголовная ответственность.
Этап финансового оздоровления подразумевает возможность вывода компании из кризиса, восстановления ее платежеспособности. Стадия может включать самые разные способы – слияние компаний, разделение деятельности, дополнительное вливание средств и т.д.
Внешнее управление и конкурсное производство – заключительные стадии банкротства, подразумевающие изъятие имущества должника. При этом внешнее управление означает только частичную продажу и увольнение некоторых сотрудников, не задевая при этом деятельность компании в целом. Конкурсным производством завершается банкротство должника. Этап означает полное изъятие имущества с последующей продажей его на торгах и ликвидацию юрлица или ИП.
Защита имущества
У физических лиц при оформлении своей финансовой несостоятельности имеется определенная привилегия – согласно Гражданскому кодексу, некоторые категории имущества приставы не имеют права изымать. К ним относятся:
- единственное жилье должника (при этом следует знать, что элитную квартиру могут заставить разменять на бюджетную, а ипотечное жилье не защищено данным правилом);
- оборудование для профессиональной деятельности и медицинское оборудование (если оно используется по назначению);
- автомобиль (в случае, что он положен по инвалидности);
- награды и знаки отличия (личные или унаследованные, не приобретенные);
- домашние животные (кроме дорогих пород).
В случае с физическими или юридическими лицами, никакая защита не действует – все имущество, на которое распространяется предпринимательская деятельность должника, подлежит изъятию и продаже с аукциона.
Последствия
Те, кто полагают, что процедура признания своей финансовой несостоятельности является наилучшим выходом из ситуации, сильно ошибаются, поскольку данный процесс имеет и отрицательные стороны, как для заявителя, так и для ответчика. К их числу необходимо отнести:
- необходимость сообщать о факте своего банкротства на протяжении 5 лет при попытке взятия кредита, что существенно усложняет данный процесс;
- запрет на основание юридического лица и на замещение любой руководящей должности на протяжении трех лет;
- индивидуальным предпринимателям на протяжении года запрещается вновь открывать ИП;
- физические лица могут подавать прошение о банкротстве только раз в 5 лет.
Кроме того, некоторые запреты и ограничения могут накладываться на заемщика во время самого процесса. Если должник банкрот, то в большинстве случаев на его имущество будет наложен арест, а ему запретят покидать страну, пока процедура не будет завершена и суд вынесет окончательный вердикт по делу.
Ответственность
Физические лица могут быть привлечены только к уголовной ответственности, если в их действиях будут усмотрены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства. Что касается индивидуальных предпринимателей или юридических лиц, они также могут привлекаться к субсидиарной ответственности, когда при доказательстве их вины в банкротстве предприятия приставы могут изъять не только имущество, относящееся к предпринимательской деятельности, но также и личное имущество.
На практике к субсидиарной ответственности руководство или учредители компаний привлекаются крайне редко. Случаи привлечения к уголовной ответственности физических лиц в настоящее время не зафиксированы, а индивидуальные предприниматели или юридические лица по статьям 196 и 197 Уголовного кодекса РФ отвечают достаточно часто.
Процедура банкротства должника может быть продолжительной и дорогостоящей, поэтому в большинстве случаев лучшим решением считается мирное соглашение с банком.