Никогда не бывает великих дел, без великих проблем.
Неизвестный автор
Инициировать процесс банкротства в судебном порядке может каждый. До недавнего времени такого права не было у физических лиц, но с 1 октября 2015 года вступили в силу поправки к закону «О несостоятельности».
Содержание
Условия для открытия банкротного дела
Банкротное дело может быть инициировано как должником, так и лицами, перед которыми
он имеет задолженность. Для этого необходимо обратиться в арбитражный суд по месту прописки должника с соответственным заявлением. Оно будет рассматриваться в следующих случаях:
- Если сумма задолженности превышает 100 тысяч рублей (для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей) и 500 тысяч рублей (для физических лиц);
- Когда с момента совершения последнего платежа по обязательствам прошло более 90 дней.
Бывают исключительные случаи, позволяющие нарушить указанные требования, но они крайне редки и требуют особых обстоятельств – например, личная заинтересованность Правительства государства.
Порядок рассмотрения заявления
Прошение инициировать банкротство должника рассматривается арбитражным судом. Если поданное заявление соответствует всем требованием, судебная инстанция назначит арбитражного управляющего, который проведет проверку деятельности физического, юридического лица или индивидуального предпринимателя, с целью выяснения, действительно должник неплатежеспособен или он может выполнять возложенные на него финансовые обязательства, но по разным причинам скрывает этот факт. В первом случае дела банкротные переходят в следующую стадию, а при выявлении нарушений должник привлекается к ответственности.
Мифы о банкротных делах
Перед тем как подавать заявление о признании себя банкротом, необходимо проконсультироваться с квалифицированным специалистом, поскольку кроме положительных сторон, подобная процедура имеет немало отрицательных, которые следует обязательно учитывать.
На просторах интернета можно прочесть немало «мифов», связанных с оформлением банкротства:
- Объявление своей финансовой несостоятельности позволит полностью списать долг.
В любом случае кредит придется отдавать, поэтому надеяться на полное списание долга бессмысленно. Выплаты могут назначить из зарплаты, изъять и впоследствии реализовать часть имущества, а возможность полного списания долга появляется крайне редко.
- Никаких последствий процедура для должника не имеет.
Для разных категорий граждан банкротное дело имеет разные последствия. Физические лица не могут занимать руководящих должностей или принимать участие в формировании юридического лица на протяжении трех лет. Также они не должны скрывать факт своего банкротства при оформлении кредита, что существенно усложняет данную операцию. Индивидуальные предприниматели вдобавок к указанным ограничениям не могут открыть статус ИП на протяжении года с момента вынесения решения.
- Имущество у должника не отнимут.
Согласно Гражданскому кодексу, единственное жилье у банкрота отнять не могут, однако ипотечное имущество к этой категории не относится, поэтому входит в «группу риска». Остальные объекты недвижимости будут изыматься и продаваться с торгов для покрытия задолженности. Что касается юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, то изъятию подлежит все имущество, на которое распространялась деятельность данной категории граждан.
Законодательная база
Перед тем как обращаться в судебную инстанцию с прошением признать себя банкротом, необходимо изучить нормативно-правовые акты, которыми данная процедура
регламентируется. Для физических лиц основным является Федеральный Закон № 476, вносящий поправки к основному закону «О несостоятельности». Последний же нормативно-правовой акт регулирует процедуру признания несостоятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Кроме того, может понадобиться знание некоторых статей Гражданского кодекса или даже Уголовного кодекса (ответственность лиц за совершение экономических преступлений).
Когда инициируются дела банкротные, стороны стараются обычно нанимать специалистов для защиты своих интересов. Профессиональные юристы в идеале разбираются с законодательством, знают все его тонкости и следят за изменениями, поэтому они подскажут наиболее правильное решение для каждого конкретного случая.
Если иск подали кредиторы
Когда исковое заявление о признании должника банкротом подается со стороны кредиторов, необходимо использовать защитные меры, чтобы избежать негативных последствий. Опять же, рекомендуется прибегать к содействию опытных специалистов в сфере юриспруденции, чтобы принимаемые решения приносили пользу. Вариантов защиты имущества можно выделить множество, если дело касается физических лиц. Юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям приходится в большинстве случаев погашать долг за счет продажи своего имущества.
Важность первоочередного обращения
Если должник видит, что он не может погашать финансовые обязательства, то не нужно затягивать дело – 
стоит сразу обратиться в банковскую организацию, являющуюся кредитором, и изложить причину, по которой наступила неплатежеспособность. Если удается добиться мирного соглашения с компанией – это лучший вариант, поскольку процесс оформления банкротства нередко затратный и продолжительный.
Если же банковская организация на уступки не идет, требуя любыми способами погасить кредит, необходимо первым подать заявление в суд, что обеспечит некоторое преимущество при разборе дела. Для этого необходимо направить прошение сразу по прошествии 90 дней с момента выполнения последнего платежа. Истец имеет также преимущество выбора ассоциации, из членов которой будет выбираться арбитражный управляющий.
Этапы банкротного дела
Для физических лиц обычно процедура сводится к двум этапам: наблюдению и конкурсному производству. Арбитражный управляющий сначала проверяет, действительно ли должник несостоятелен выполнять свои финансовые обязательства. Если это так, то погашение долга происходит за счет продажи его имущества (кроме того, которое нельзя изымать по закону).
Банкротное дело индивидуальных предпринимателей или юридических лиц включает уже четыре этапа:
- наблюдение;
- финансовое оздоровление;
- внешнее управление;
- конкурсное производство.
Общая продолжительность процесса может превышать четыре года, поэтому нередко процедура невыгодна как истцу, так и ответчику. При этом стадия финансового оздоровления обязательной не является – решение о ее наличии или отсутствии принимается на совете кредиторов.
Помощь специалиста
Отрасль банкротного законодательства отличается массой «подводных камней», поэтому разобраться в деле самостоятельно практически невозможно. Каждое действие рекомендуется согласовывать с опытными кредитными юристами, чтобы они в мельчайших деталях изучили ваш случай и посоветовали вам наиболее правильный вариант выхода из ситуации. Многим должникам удается снизить сумму долга, получить отсрочку, защитить свое имущество при поддержке квалифицированного кредитного юриста.
