С периодической частотностью появляются новости относительно признания того или иного банка несостоятельным выполнять свои финансовые обязательства. Многих в подобной ситуации интересует вопрос, при каких условиях обанкротившиеся банки продолжают свою деятельность и выживают, и что следует предпринимать вкладчикам и заемщикам банковской организации, находящейся в группе риска.
“Любому банку предпочитаю пивную банку. Она – надёжнее.” Банкротство. А.В. Иванов
Содержание
Что подразумевается под банкротством
В случае с банковскими организациями несостоятельность выполнять
возложенные финансовые обязательства можно трактовать как существенное превосходство пассивов над активами. К пассивам относятся вклады и другие виды обязательств перед физическими, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, а также государственными структурами. Активы – это по большей части кредиты, выданные организацией, по которым осуществляются регулярные платежи. Если же разница между показателями невелика (даже если она отрицательная), банковскую организацию можно считать надежной.
Инициация банкротства
Процедура признания несостоятельности организации начинается с отзыва лицензии Центрального 
банка и назначения временного управления, которое будет проводить проверку активов и пассивов. Все без исключения банки банкроты проходили этот этап. Поводы для отзыва лицензии могут быть разными, но чаще всего – это невыполнение предписаний Банка России, нарушение распоряжений, связанное с сокрытием истинного положение дел в структуре организации.
Назначенное временное управление оценивает активы банка и его обязательства, и в случае, когда разница велика, подается прошение в местный арбитражный суд с прошением признать организацию банкротом, назначая в ее отношении конкурсное производство.
Финансовое оздоровление банка
Процедура банкротства банковской организации может подразумевать наличие этапа финансового оздоровления, когда существует возможность вливания средств из государственного или регионального бюджета, от третьих лиц или же слияние, объединение, разделение компании. Такие методы нередко спасают обанкротившиеся банки в России и других странах.
Что делать вкладчику при угрозе банкротства банка
Несмотря на то, что действует программа страхования вкладов, признание несостоятельности банковской организации, в которой у вас был вклад, практически всегда не дает гарантии, что вы сможете получить вложенные средства в полном объеме. В таком случае рекомендуется следить за новостями в отношении вашего банка. Если существует неуверенность в его стабильности, лучше выбрать другую организацию для хранения своих сбережений.
Если же у банка отозвана лицензия и выплаты по вкладам прекращены, необходимо оформить иск в отношении организации, чтобы вас внесли в реестр кредиторов в числе первых. В этом случае вы сможете получить максимальную компенсацию. Вкладчики, которые числятся последними в реестре, зачастую вынуждены довольствоваться страховыми компенсациями.
Стоит обратить внимание на тот факт, что список обанкротившихся банков включает относительно небольшие компании, поэтому хранение сбережений в банковских структурах, располагающихся, к примеру, на первых десяти позициях рейтинга, сохранит ваши нервы.
Что делать заемщикам
Если у вас был в кредит в банке, который признан банкротом, радоваться не стоит, поскольку продолжать вносить платежи вам все равно придется. Займы относятся к разряду активов организации, поэтому они продаются
на торгах. Как только их покупают, заемщику должно быть направлено официальное уведомление о смене компании, в которую теперь необходимо выплачивать остаток кредита. Условия договора, составленного с банком, признанным несостоятельным, продолжают действовать. При обоюдном согласии может быть заключен новый договор, однако, только на добровольных началах.
За новостями относительно ситуации с российскими банковскими организациями можно следить в интернете, например, на ресурсе http://www.banki.ru/, где освещаются события банковской сферы и список организаций, у которых отозвана лицензия. Банкротство банков в России сами организации стараются скрывать до последнего, поскольку с одной стороны, рассчитывают на восстановление своей платежеспособности, а с другой – боятся массового обращения вкладчиков за снятием депозитов.
