Газпромбанк, как и многие другие кредитные организации, предоставляет услугу рефинансирования для своих клиентов. Благодаря данному виду помощи должникам многие граждане РФ получили возможность избежать попадания в долговую яму. Более того, смогли получить более выгодные условия к существующему кредитному договору.
Условия для рефинансирования
Рефинансирование является процедурой, когда один банк «выкупает» кредит заёмщика из другого. В ходе данной процедуры улучшаются условия выплат для заёмщика, но повышается срок выплаты кредита (например). Таким образом, польза возникает как для клиента, так и для банка.
Газпромбанк является весьма серьёзным банком. А у серьёзных банков – серьёзные требования. Условия для получения рефинансирования в Газпромбанке существуют для двух разновидностей кредитов:
- потребительский;
- ипотечный.
Далее мы рассмотрим особенности и ключевые условия для получения рефинансирования в каждом из этих случаев:
- Потребительский кредит.
На момент обращения за рефинансированием, заёмщик уже должен выплачивать имеющийся кредит в течение 6 мес., а до окончания срока полного погашения должно оставаться более 6 мес. Обычно банки не ставят перед клиентами настолько серьёзные условия, но при обращении за рефинансированием недолговечного кредита Газпромбанк откажет. И это можно понять, ведь выгода для банка будет минимальна.
Если Газпромбанк примет положительное решение о предоставлении заёмщику услуги рефинансирования, то в новом кредите будут примерно (все показатели подбираются индивидуально) следующие условия:
- общий срок нового кредита составит не более 7 лет;
- минимальная годовая процентная ставка – 12,4%, а максимальная – 15,25%;
- сумма нового кредита не может превышать 3,5 млн. руб.
Необходимо помнить, что указанные выше условия по рефинансированию не являются офертой. Газпромбанк вправе индивидуально менять конкретные (либо все) пункты условий для каждого из клиентов. Более того, банк имеет право отказать в рефинансировании без объяснения причин.
Если говорить о способах погашения нового кредита, Газпромбанк предлагает аннуитетные либо дифференцированные ежемесячные платежи. Более того, в Газпромбанке отсутствует мораторий на досрочное погашение (срок, во время которого запрещено целиком и досрочно погашать кредит). Никакие другие санкции за это действие также не накладываются, что является большим плюсом, если обращаться за рефинансированием в данный банк.
При более тщательном рассмотрении условий Газпромбанка, можно сделать акцент на следующих нюансах:
- кредитные средства в Газпромбанке выделяются исключительно в рублях;
- при сроке кредита до 5 лет минимальная сумма займа составляет 50 тыс. руб.;
- при сроках от 5 до 7 лет – 300 тыс. руб.;
- максимальный размер кредита при рефинансировании – 3,5 млн. руб., но для заёмщиков, чей возраст на момент окончания кредитного договора будет свыше 60 лет, максимальный кредит не может превышать 600 тыс. руб.;
- сроки кредитования – от 6 мес. до 7 лет;
- при залоге автомобиля требуется обязательное страхование транспортного средства.
Следует помнить, что эти и все последующие условия всё ещё могут кардинально меняться в зависимости от заёмщика и индивидуальных предпочтений Газпромбанка.
- Ипотечный кредит.
Если говорить об этом типе кредитования, условия будут совершенно иными:
- процентная ставка по рефинансированию ипотеки составляла 15%, но во второй половине 2017 г. равнялась 9,5%, более того, с начала 2018 г. и до конца февраля это значение равняется 9,2% (Газпромбанк постоянно делает скидки для своих клиентов, поэтому многие пункты условий могут значительно отличаться);
- минимальная сумма кредита – 500 тыс. руб., но не меньше 15% стоимости недвижимости;
- максимальный размер – 45 млн. руб., но не больше 80% стоимости недвижимости, купленной на первичном рынке (85% для вторичного рынка);
- сроки кредита под рефинансирование ипотеки составляют от 3,5 лет до 30 лет;
- требуется обязательное страхование недвижимости, приобретённой в ипотеку.
Во всех остальных, неупомянутых нюансах процедуры – они идентичны рефинансированию потребительского кредита. Если у вас остались вопросы, в данном документе Газпромбанк официально обозначил условия на получение кредитных средств по ипотеке. В том числе и по рефинансированию.
Для рефинансирования ипотечных кредитов требуется наличие постоянной регистрации или хотя бы проживание в пределах Московской области либо в местах расположения филиалов банка. Если в городе, где проживает заёмщик, нет отделений банков, то подавать запрос на рефинансирование ипотеки не стоит даже пытаться.
Необходимые документы и сроки процедуры
Для каждого из видов рефинансирования Газпромбанк требует разную документацию. Сроки рассмотрения отличаются в том числе. Рассмотрим эти аспекты:
- Потребительский кредит.
Для рассмотрения банком возможности рефинансирования в ходе заявки в отделении банка будет нужно предоставить следующий пакет документов и соответствовать указанным требованиям:
- паспорт гражданина РФ;
- адрес прописки;
- заёмщику должно быть более 20 лет, но полностью погасить кредит необходимо до достижения пенсионного возраста (65 лет);
- стаж на последнем месте работы – не меньше 6 мес., но если заёмщик получает зарплату на карту Газпромбанка, то не меньше 3 мес., также общий трудовой стаж должен быть не менее 1 г.;
- кредитная история должна быть безупречной;
- любая иная документация, требуемая банком в индивидуальном порядке.
Имея на руках необходимые документы, следует обратиться в отделение Газпромбанка, где начнётся процесс по решению о предоставлении рефинансирования.
Помимо основных документов, следует заполнить анкету-заявление. Сделать это можно заранее либо на месте, в отделении банка. Образец заявления можно увидеть здесь. Его следует распечатать и заполнить соответствующими сведениями. Нужно обратить внимание, что данное заявление неприменимо для рефинансирования ипотеки – данный образец подходит исключительно для потребительских кредитов.
Сроки рассмотрения заявки колеблются от 1 до 10 суток, а сама процедура не отличается сложностью. Самая главная трудность при рефинансировании в Газпромбанке – соответствовать требованиям, т. к. они весьма высоки в сравнении с конкурентами.
- Ипотечный кредит.
Вам понадобится такой набор документации:
- заявление на рефинансирование ипотечного кредита;
- документация на залог;
- оригинал и копии паспорта либо иного удостоверяющего личность документа (необходимо сделать ксерокопии каждой страницы);
- страховое свидетельство;
- копии трудовой книжки, заверенные печатью начальника с места работы;
- подготовленная справка 2-НДФЛ;
- копия существующего кредитного договора;
- справка предыдущего банка-кредитора о существующих задолженностях по имеющейся ипотеке (справка должна быть выдана не раньше, чем за 30 суток до обращения в Газпромбанк).
Срок рассмотрения заявки в данном случае составляет 1-10 суток, однако может быть увеличен, если заёмщик обратился в отделение банка не по месту постоянной регистрации.
Когда все условия соблюдены, а документы подготовлены, можно смело подавать запрос на рефинансирование кредита в Газпромбанк. Данный банк довольно серьёзно относится к осуществляемым операциям, поэтому и требования весьма высоки. Но если заёмщик полностью удовлетворяет желания банка, шансы на положительное рефинансирование – максимальны.
