Получив долгожданный кредит в банке, люди тратят его на определённые нужды и стабильно выплачивают долг. Однако заметив более низкие проценты и хорошие условия, стремятся сделать рефинансирование, чтобы улучшить своё положение, или пытаясь избежать долговой ямы. Росбанк предоставляет подобную услугу, но с определёнными требованиями.
Содержание
Условия для рефинансирования
Благодаря рефинансированию появляется возможность перевести свой долг по кредиту в иной банк и выплачивать его на лучших условиях. Росбанк позволяет рефинансировать целевые (автокредит, ипотека и т. д.) и нецелевые кредиты (кредитные карты и т. п.).
Первым делом заёмщик обращается в банк, где хочет получить рефинансирование, приносит документы и составляет соответствующее заявление. Однако в Росбанке существует несколько ключевых условий:
- кредит выдаётся исключительно в рублях;
- сумма не должна быть ниже 50 тыс. руб. и не может превышать 3 млн. руб.;
- выплатить долг целиком нужно не раньше 12 мес. и не позже 60 мес.;
- минимальный стаж работы – 3 мес.;
- кредит на рефинансирование выдаётся только достигшим 22 лет и не старше 65 лет.
Процентная ставка в Росбанке изменяется в индивидуальном порядке и составляет:
- от 13,5% до 17% годовых для стандартных физических лиц;
- сотрудники компаний-партнёров могут рассчитывать на 13-16% с увеличением срока кредитования до 84 мес.;
- а зарплатные клиенты (получающие заработную плату на карту Росбанка) будут платить лишь 12-14% годовых (срок кредита также увеличивается до 84 мес.).
Далее рефинансирование в Росбанке будет рассматриваться со стороны стандартного заёмщика, т. к. такое происходит наиболее часто. Разница в требованиях банка для каждой из категорий – минимальна, но для более точной информации можно посетить официальный сайт.
Особенности рефинансирования
Далее будут перечислены особенности, если заниматься рефинансированием именно в Росбанке:
- Сумма кредита.
Часть кредита, выделенная на услугу рефинансирования, тратится на полное погашение существующих кредитов. Остальная часть выдаётся заёмщику на любые иные нужды (если клиент берёт кредит на сумму, превышающую размер рефинансируемого долга). Её можно потратить, а можно оставить на «чёрный день», чтобы оплачивать ежемесячные платежи в сложные по финансам жизненные моменты.
- Объединение.
Когда заёмщик обращается в Росбанк, будут рефинансироваться все его долги, а не какой-то один. Они объединяются в один большой, избавляя заёмщика от необходимости следить сразу за несколькими датами платежей, высчитывать проценты на каждый и т. д.
- Отсутствие комиссий.
Никакой дополнительной платы за оформление, выдачу и последующее обслуживание нового кредита. Единственное, чего хочет Росбанк от клиента, – своевременной оплаты платежей.
- Выбор даты.
Заёмщик получает право лично выбрать дату, когда должен быть погашен кредит. В этом вопросе банк также не ставит никаких ограничений или требований, разве что дата должна быть не позднее максимально возможного срока кредитования.
- Досрочное погашение.
Получив рефинансирование в Росбанке, заёмщик получает абсолютное право на полную/частичную досрочную оплату суммы. Никаких ограничений на сумму погашения не налагается, и полностью отсутствуют комиссии на данные действия.
- Доступность.
Оформлять и погашать кредит можно в любом регионе страны, где имеется действующее отделение банка.
- Скидка на проценты.
Если клиент хочет рефинансировать кредит и просит от Росбанка сумму до 600 тыс. рублей, годовые составят 17%. Но если размер денежных средств будет превышать 600 тыс., то ставка снизится до 13,5%.
- Иные плюсы.
В ходе рефинансирования в Росбанке, в случае одобрения на кредит, станут доступны следующие преимущества:
- уменьшение процентной ставки (соответственно понижения общей суммы переплаты);
- снижение ежемесячных платежей;
- объединение всех кредитов в один;
- получение на руки суммы свыше необходимой для погашения существующего долга;
- быстрое оформление без необходимости предоставления «лишних» документов (по сравнению с другими предложениями).
Требований к своему новому клиенту у банка всего два:
- наличие гражданства РФ;
- иметь постоянную регистрацию в регионе, где находится минимум одно отделение Росбанка.
Чтобы более основательно ознакомиться со всеми требованиями и условиями Росбанка по рефинансированию, можно посмотреть соответствующий документ здесь.
Процедура и необходимая документация
Начать оформление кредита необходимо с заявления. Его можно составить:
- предварительно оформив заявку на сайте;
- позвонив в Контакт-центр банка;
- в ходе личной явки в отделение Росбанка.
Далее заёмщику следует лично явиться в отделение с пакетом документов (что делает личную явку для заполнения заявки более логичной, чтобы не приходить дважды). В этом Росбанк не привередлив и требует от клиента принести лишь оригиналы и копии паспорта гражданина РФ и справку о доходах.
Подтверждающий доходы документ может быть любым из перечисленных:
- 2-НДФЛ;
- по форме банка;
- по форме организации-работодателя;
- выписка по зарплатному счёту;
- справка о размере пенсии.
Но есть и ключевая особенность, которую потенциальному заёмщику следует знать. Ведь если подтверждение доходов осуществлялось не по форме 2-НДФЛ, то при сумме кредита на рефинансирование от 400 тыс. рублей предоставляется и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Согласно внутренним правилам Росбанка, с которыми заёмщика, по желанию, ознакомят, сказано, что в индивидуальном порядке банк может затребовать любые иные документы.
Истребование документации является индивидуальным, то есть банк может как потребовать предоставить дополнительные бумаги, так и не делать этого вовсе. На это влияет множество факторов, объяснить которые не представляется возможным – настолько этот перечень огромен. Но главным является способность клиента погашать свой долг.
В связи с этим наиболее часто требуется справка о задолженности по рефинансируемому кредиту. В ней должна быть отражена информация:
- о сумме основного долга;
- об имеющихся на данный момент процентах, комиссиях, платежах;
- о размерах ежемесячных платежей;
- а также номер и дата заключения предыдущего кредитного договора.
После этого дело за Росбанком: будет приниматься решение о выдаче кредита или об отказе в таковом. Последнее может возникнуть, если банку не понравятся документы (спорные или незначительные доходы) либо по иным индивидуальным причинам. Также следует помнить, что чистая кредитная история значительно повышает шансы на получение рефинансирования.
