Физические лица теперь тоже имеют возможность подавать в суд заявление с прошением оформить добровольное банкротство. Данным правом многие пользуются, однако далеко не у всех получается добиться желаемого результата. Арбитражные суды удовлетворяют единичные ходатайства, а преимущественное большинство заявлений отклоняется. Перед тем как оформлять банкротство физических лиц, следует знать, с чего начинать процедуру, чтобы она была выгодна должнику.
Содержание
Консультация у специалиста
Закон, позволяющий физическим лицам оформлять личное банкротство, введен всего 5 месяцев назад, 
поэтому многие еще не разобрались с законодательством в этой сфере. Наиболее разумным решением будет начать дело с консультации профессионального юриста. Рекомендуется найти организацию, где работают такие специалисты, чтобы быть уверенным в их квалификации.
Консультация заключается в предоставлении юристу всей документации по вашему делу. Он внимательно изучит ее, оценит ваше положение, а также сообщит о рисках, которые могут быть связаны с оформлением банкротства в судебном порядке. Когда специалист советует обращаться в суд, готовьтесь к процессу, но если он рекомендует альтернативные методы решения проблемы, стоит прислушаться. Для большей уверенности можно воспользоваться консультацией нескольких юристов из разных компаний, обязательно рейтинговых.
Подготовка к процедуре
Вопрос, с чего начать банкротство физ лица актуален только в том случае, если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а последний платеж по своим обязательствам вы выполнили более 90 дней назад. В иных случаях ходатайство не будет рассматриваться. Инициировать процесс можно путем подачи соответствующего заявления в арбитражную судебную инстанцию, по месту прописки должника.
К заявлению зачастую должны прилагаться некоторые дополнительные документы (справка о подтверждении задолженности, справка о доходах, о составе семьи и т.д.). Полный перечень документов, необходимых для инициации процедуры рекомендуется узнать у специалиста.
Начало процедуры: вероятные риски
Если заявление составлено по форме и к нему прилагается вся необходимая документация, судебной инстанцией будет начата процедура банкротства, которая для физических лиц включает два этапа: наблюдение и конкурсное производство.
На стадии наблюдения назначается арбитражный управляющий, который будет анализировать состояние должника. В его компетенцию входит составление реестра кредиторов, проведение оценки имущества, анализ доходов заемщика и т.д. Кроме того, управляющий обращает внимание на наличие или отсутствие признаков фиктивного и преднамеренного банкротства в действиях должника – данные махинации уголовно наказуемы.
Банкротство физических лиц подразумевает погашение 
задолженности за счет имущества должника (стадия конкурсного производства), которое будет изъято и продано на аукционе, причем не по рыночной, а по оценочной стоимости. Поэтому следует подумать, стоит ли прибегать к варианту признания своей финансовой несостоятельности как к последней инстанции.
В то же время, статья 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ защищает некоторое имущество заемщика, на которое не может быть обращено взыскание. К этой категории относятся:
- автомобиль (если он положен должнику по инвалидности или необходим для работы);
- медицинское оборудование;
- награды и знаки отличия;
- домашние животные;
- оборудование для профессиональной деятельности;
- единственное жилье.
Именно защита единственного жилья становится основным пунктом для большинства заемщиков. Согласно законодательству, дом или квартира (если они не относятся к элитным) не могут изыматься судебными приставами и продаваться для погашения задолженности. Исключение при этом составляет ипотечное жилье, которое не защищено законом.
В то же время, на единственное жилье могут наложить арест. Данная мера является законной. Она исключает возможность продажи, дарения, обмена имущества, но при этом у владельца никто квартиру или дом не заберет.
Если вы решили оформить процедуру банкротства физического лица, обязательно проконсультируйтесь с квалифицированными юристами относительно своего имущества. Узнайте, что у вас могут изъять, а что защищено законодательством, чтобы оценить возможные потери при оформлении финансовой несостоятельности.
Мирное соглашение
Практически во всех случаях оптимальным вариантом можно назвать мирное соглашение с кредиторами, поскольку процесс признания должника банкротом может затянуться надолго. Кроме того, потребуется платить обязательный взнос и вознаграждение арбитражному управляющему. При этом от долга вы не избавитесь – просто будет приостановлено начисление процентов, штрафов и пени. Взятый кредит возвращать все равно придется.
Мирное соглашение заключается в нахождении компромиссного варианта между должником и кредитором, поскольку судебный процесс не выгоден ни одной из сторон. Необходимо сообщить причину, по которой вы не можете соблюдать условия ранее заключенного договора и предложить вариант, который бы вас устроил. Авторитетные банковские организации обычно соглашаются на подобное.
